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房子跌价50%,但还欠银行房贷,该如何处理?

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发表于 2018-10-22 08:26:20 | 显示全部楼层 |阅读模式
个人信用贷款
  房子跌价50%,但还欠银行房贷,该如何处理?
  第一财经
  住房作为人们最基本的需求,一直以来都备受社会的关注。近几年来,随着政府强调“房子是用来住的”以及各种抑制物价的调控措施,一向坚挺的楼市似乎也出现了松动的迹象。上周,“万科5折甩卖”的新闻反复登上新闻的热搜,这更是刺激了大多数买房者脆弱的神经。因此,有买了房的朋友就在担心,如果房价跌到卖掉房子的钱还不够还贷款,那么还有必要还银行贷款吗?
  出现卖掉房子还不够还贷款的可能性基本不存在
  一般情况下,住房按揭贷款都有首付款比例,目前在正常情况下,首套房”首付比例最低为30%,“二套房”的首付比例最低为40%。这还是最低有首付款比例,有的可能更高。也就是说,贷款与整个房价的比例一般会“首套房”为70%,“二套房”的贷款比例不会超过60%。如果是购买二手房,根据国家有关规定,贷款人如果买的是二手房首套购房,则要求二手房按揭贷款首付至少30%,也就是可以贷款70%;如果是二套购房,二手房按揭贷款首付不低于70%。
  也就是说,不管是新房的住房按揭,还是二手房的购买贷款,一般情况下贷款占总的房价的比例都不会超过70%。而现实中可能会更低,有可能在60%以下。
  因此,在大多数情况下,只有房价下跌50%以上才可能会出现房子总价格已经低于贷款的情况,也就是人们常说的资不抵债的情况,而这种情况一般是不会出现的。
  如果真的出现房子总价格低于贷款的情况呢?
  一般而言,在房价下跌并存在继续下跌大概率的时候,贷款购房者一般有两个选择:第一,咬咬牙继续扛起房贷,按照约定,支付月供;第二,索性弃房断供,丢给银行。
  首先,我们要先明确一下购房人跟银行这种借贷关系。双方签订借贷合同,购房人(抵押人)把房子作为抵押物(担保)抵押给了银行(抵押权人)。通俗的来说,买房者贷款买房本质上是把房子作为抵押物给银行,银行在充分考虑过你的还款能力和房子的价值后,借钱给买房者。也就是说在成交完毕后和开发商已经没有任何关系,所有债务都是和银行相关。因此不管房价如何下跌,你有义务向银行还款。
  所以,当如果你选择不还房贷时,那么银行有权处理宣布贷款提前到期,要求你提前清偿全部贷款本金和利息。而如果你没办法提前清偿全部的贷款本利,银行会将你的抵押的住房进行拍卖,且如果拍卖的资金仍然不能覆盖贷款,还有权向你追偿。也就是说,你除了不能居住在这间房子里以外,还要至少对银行承担拍卖后依然不足的负债。同时,你可能由于贷款逾期会纳入失信人名单,在经济金融社会,各种相关行为也会受到极为显著的不良影响,比如无法贷款、无法办信用卡、无法办签证、无法乘坐公共交通等等并影响你以后的所有经济活动,
  这么看来,为了长远打算和生活,即使房价下跌了,在绝大多数情况下,弃房断供是不明智的选择。
  如果真的觉得还贷压力太大怎么办?
  如果还贷压力太大,有理财专家表示,可以暂时采取下面几个措施:
  第一、延长还款期限
  对于等额本息还款,还款期限越长,每月还贷月供越少,是个能减小还贷压力的方法,不过弊端是,更改还款期限,意味着要重新签订贷款合同,需要按照最新的政策执行,比如现在利率上浮了10%,你剩下的贷款利率也要上浮10%,相应的房贷压力又会变大,这点需要注意。
  第二、暂停还本金
  贷款人可以跟银行协商,要求暂时只偿还利息,不还本金,等以后有钱了在偿还本金,因为银行有房子抵押权,通常会接受这个提议。
  第三、借钱还贷
  最后一招只能称之为下下策,要是资金真的出了问题,也许向亲戚朋友借钱还贷能解决一阵子的燃眉之急。
  总的来说,造成还贷困难有购房人方面的原因,自己没有考虑清楚还款能力,盲目贷款买房;也有市场方面的原因,不过房价本身就有一定的波动性,但是出现大幅度下跌的可能性并不大,毕竟从长远来看,政策层面是要把房价控制在合理区间内,避免出现大幅度上涨或者下跌,这也是大多数人最愿意看到的结果。
  (资料来源:腾讯财经、热点时报、融360房贷)

                                                                                                                              
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 楼主| 发表于 2018-10-22 08:26:31 | 显示全部楼层
  关我毛事,刚需一套也买不起,有钱的想着工作一套~孩子上学一套~旅游一套~父母一套~增值一套~出租也来几套,价格不蹭蹭往上涨对不起这些花大手笔的人。
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