百度“有钱花”和360借条荧幕狭路相逢，你PICK谁？

　　百度“有钱花”和360借条荧幕狭路相逢，你PICK谁?
　　小新 新金融深度
　　新金融头条小编注意到，在《猎毒人》这部电视剧中，百度旗下的借款平台“有钱花”与360旗下的借款平台360借条均在剧中植入广告，可谓是竞争对手狭路相逢。那么，潜在客户看到这两个高度同质化的产品广告，会做出什么样的选择呢?今天，新金融小编将通过实际借款体验，告诉大家两个借款产品的优缺点。
　　文|莫大
　　编辑|杨杨
　　最近，一部很火的电视剧《猎毒人》走向大结局，该剧主要剧情是缉毒警方克服重重困难，最终战胜制毒贩毒集团楚门的故事。新金融头条小编注意到，在《猎毒人》这部电视剧中，百度旗下的借款平台“有钱花”与360旗下的借款平台360借条均在剧中植入广告，可谓是竞争对手狭路相逢。那么，潜在客户看到这两个高度同质化的产品广告，会做出什么样的选择呢?今天，新金融小编将通过实际借款体验，告诉大家两个借款产品的优缺点。
　　综合费率均超过20%
　　新金融头条小编首先亲测了百度“有钱花”，由于小编之前在百度金融买过理财产品，因此银行、身份证信息直接与手机号匹配上，点击申请借款之后，有钱花在1分钟之内获得1500元额度，如果借款期限12个月，总息费为148.34元，据此计算，“有钱花”借款综合费率为9.89%。由于还款方式是等额本金，实际综合借款利率在20%左右。
　　还款详情显示，出借方为中融国际信托有限公司。这也意味着，“有钱花”只作为助贷机构，提供借款审核，实际出借方为中融国际信托。
　　相比在有钱花顺利获得借款额度，小编360借条尝试申请借款却遇挫，在获得手机验证码之后，系统提示，“定位信息获取失败，为了保证您的账户安全，请移步室外或更换网络环境”。值得注意的是，从下图截图能清晰的发现，小编移动网路信号显示4G，手机信号也显示“满格”。
　　之后，小编在WIFI网络下尝试，这次顺利登陆并完成人脸识别认证，之后进入身份信息，拍摄身份证正反面多次验证失败，经过20余次的尝试之后，最终完成身份认证，并选择一个常用联系人辅助审核，最终完成资料提交并等待系统审核。
　　大约半个小时之后，小编获得2100元的授信总额，为方便与有钱花作对比，小编将借款金额设为1500元，期限12个月，系统提示总还款额为1657.5元。也就是说，总息费为157.5元。
　　值得注意的是，同样在“有钱花”借款1500元，期限12个月，总息费为148.34元。据此计算，在同样的条件下，360借条比“有钱花”息费高出9.16元。
　　投诉主要涉及高息和暴力催收
　　新金融头条注意到，“有钱花”与360借条在21CN聚投诉平台分别遭遇653件、279件投诉，其中“有钱花”的解决率是46.86%，而360借条的解决率是27.6%，相应的无效投诉分别是28件和17件。
　　新金融头条注意到，聚投诉在2016年10月27日发布有钱花培训贷消款、退款慢的专题，截至目前，该专题共有432件投诉、203件被有效解决。
　　此外，“有钱花”被投诉最多的是，其教育合作商家尚德机构退费难、退费慢问题，以及少量遭遇暴力催收的投诉。对此，有钱花于2017年2月24日公开回应称，“早在2016年8月，百度有钱花即已终止与报道中的深圳深软的合作，并应学员的申请协助学员向该机构追讨学费，目前已经成功帮助近百名未完成学业的学员追回损失。”
　　相比而言，360借条的投诉相对单一，主要涉及暴力催收、高息，以及爆通讯录。
　　当然，这些投诉中不排除有个别人存试图逃废债。事实上，一些有收入来源或虽无收入来源，但有可供履行债务的资产，能够部分或全部履行债务，但试图通过投诉逃脱债务责任。
　　然而，现金贷整顿通知指出，“各地应当引导借款人依法履行债务清偿责任，建立失信信息公开、联合惩戒等制度，使得失信者一处失信、处处受限。”值得注意的是，失信录入将使“老赖”在银行贷款、置产置业、乘飞机坐高铁、住星级宾馆、出国出境等方面受到限制。
　　总结
　　根据“有钱花”与360借条披露的借款说明，小编整理了两家平台借款条件、借款额度、是否查征信、到账时间、能否提前还款发现，“有钱花”借款条件更少，更方便，同时支持提前还款，且只收取截止还款日当天的借款利息。也就是说，“有钱花”允许借款人反悔，且不收取相关违约费或服务费。
　　值得注意的是，现金贷整顿通知明确规定，放贷机构就单笔贷款的本息费债务总负担设定上限，还必须给予借款人“冷静期”。对此，业内人士指出，贷款平台应允许借款人借款后在限定时间内“反悔”并可解除借款协议的权利。因此，360借条虽允许借款人提前还款，但仍向借款人收取全部分期手续费并不合理。
　　另外，小编还注意到，“有钱花”的运营主体是重庆百度小额贷款有限公司(下称：百度小贷)，360借条的运营主体是上海淇毓信息科技有限公司(下称：淇毓科技)。
　　工商资料显示，百度小贷经营范围包括在全国范围内开展各项贷款(重庆市以外限于通过互联网方式线上开展)，因此，“有钱花”在线上开展借款服务属于持牌经营。淇毓科技经营范围无“开展贷款”业务，因此，360借条从经营资质上来说属于超范围经营。
　　如果单纯从借款实惠的角度考虑，有钱花明显更方便，且借款利率更占优势。因此，如果让小编选择，小编更愿意选择“有钱花”。

被哥哥拿自己身份去网贷，已经借了多家贷款了。一开始还能好好还上，现在开始给我通讯录里的打电话催债了。很绝望，不知道该怎么办。

恕我直言，借1万2万这样的肯定不是去做生意的，年轻人网贷之前麻烦想想后果，虚荣心作祟而已，你不借催债的能找你？

郑重跟已经借过网贷的人说一句，自己仔细看清楚利息是否合法！！如果不合法最多还完本金，在多给这帮人ZHA一分钱就是助纣为虐。

说实话自己几斤几两还不清楚吗？自己有什么能力就过什么样的生活。别在借了。别人玩的时候放下自尊心出去打工吧。机会以后有的是。今天没钱不代表将来也没钱。等以后富裕了，随便挥霍吧。

真的，感谢学校每天在学院门口、大门口、宿舍楼、食堂、图书馆各种地方以各种方式告知我们网贷的危害，感谢学校严格审核任何来学校做宣传的组织和个人。网贷真的害死人！！害死人啊！！