小米金融上线“小米贷款”，有意思吗？

　　前些日子，小米金融开始了信贷产品“小米贷款”的首批公测，参加公测的小米用户无须抵押即可快速获得信用贷款。然后在面对前有银行和微贷，后有蚂蚁金融的情况下，小米金融此举意在何为?小米贷款是什么?按照官方的解释，小米贷款是面向小米用户的纯信用贷款产品，由小米金融对用户行为进行评估来进行授信，再发放贷款。和传统的贷款相比，小米贷款支持在线实名认证和人脸识别，且无须抵押，只需借助小米金融征信系统评估。
　　小米金融意欲何为?小米通过在线销售的方式，已经由一家硬件公司变成电商平台。众所周知，小米的智能硬件产品已经侵入消费者生活的方方面面。回头看看，几乎所有做强做大的电商平台，都会提供贷款服务，比如蚂蚁借呗和京东白条，而小米贷款的出现将有利于促进小米电商平台的加速实现，从而推动小米庞大生态圈的进一步完善。之前的小米基金宝和小米活期宝都是理财性质的，而小米用户中，学生阶层占了大部分，理财能力绝对不是他们的优势，所以小米金融雷声大雨点小也就不足为奇了。而这次小米贷款的无抵押贷款，可以称得上是小米金融的第一发大招。如果以后小米真的成为一个无抵押放贷大户，说不定真的会有不少人为了能借钱而去购买小米手机。因此，通过金融功能反向吸引客户群体，小米金融走出了具有自身特色的一步，从而形成整个生态圈的良性发展。
　　小米能激起多大的浪花?从表面看，小米此举和阿里巴巴、京东的贷款有相似之处，但是想籍此搅动互联网金融的一池水，或者激起几朵浪花，依然任重道远。
　　首先，阿里巴巴和京东的放贷都是基于近十年的互联网交易数据分析，从客户的购买力、违约情况以及其他网络金融业务的历史记录进行综合评判。小米虽然已有过亿用户，但毕竟公司2010年才成立，90%客户是2013年之后才开始使用小米产品，几乎所有客户都是单一的通过官网购买硬件产品，其他衍生业务类别较少。因此，没有足够的纬度和深度来形成数据沉淀，进而无法有效针对现有客户群进行精准评分。
　　其次，在MIUI论坛的小米金融专版，绝大部分的小米用户都只获得了两三千元人民币的额度，极个别用户能获得上万元人民币的额度。如此看来，较大的贷款额度并不是人人都可以获得的，大多数人只能过过眼瘾。可以这么理解，小米贷款类似于银行的信用卡，依然是根据用户的消费行为来提供一定的信用额度，最终的目的是促进用户消费。所以，如果定位于“能直接体现的信用卡”、额度最高为一百万元”，未免噱头味十足，最终难免沦为食之无味弃之可惜的鸡肋。
　　再者，在发放了一定量的信用额度之后，如何行之有效的催收呢?小米贷款对普通用户几乎属于可套现信用卡式，但是以行业经验来看，风控和催收的很多手段无法用纯技术实现。一旦坏账持续增加，小米会组织上门讨债队伍直接在家门口刷油漆吗?

虽然不好意思，但前几年的时候在一个微信公众号借款，借500七天还650，给了额度以后让我下载app，然后我先把通讯录的联系人备份然后全删了，添加了一堆楼道里贴的小广告的号码，备注爸妈哥嫂什么的，然后去下载app借款，到现在都没还。

从来不借，大平台的我都关闭了，就别说小平台的了，我有个朋友在大平台借了钱，40天免息，去投资了，就类似股票基金之类的，结果赔了，还不上了，利息那叫一个高，好几年的工资都搭进去了，也没赚到钱，还赔了老多，所以一定不要借钱。

之前父亲重病网贷借了一个遍了，现在整天打电话催收。也给我朋友亲戚打电话。不过我已经不怕开水烫了。。。我明确告诉催收人了，既然你已经联系了我的朋友亲戚，那么钱，我是一分都不会还的。

贷款满足高出自己承受能力的消费，蠢，还不上钱就死，蠢。我觉得9成网贷都不是急用钱而是看上了超过消费能力的奢侈品，还不上钱9成家长虽然很生气，但是都愿意帮子女负担而不愿意子女去死。而且我比较好奇的是为什么弹幕说jc没法管，一直骚扰感觉是不是可以算敲诈勒索什么的了，不然我直接疯狂骚扰某些人让他们打钱不然一直骚扰不是疯狂来钱吗。

总感觉有些人评论的对借钱特别敏感似的，不借钱大多数人都买不起房，搞得自己小零小用不借钱就怎么样似的，说白了还是一个还款能力和贷款渠道的问题。