“我已经3天没吃饭了”，这一句类似的话曾经有2个人发给我过，都是找我借过钱的，其中一个还好，目前大学舍友，会还，但是他的生活是那种有钱给主播刷礼物，有钱出来抽烟喝酒聚会，但是回来宿舍连饭都吃不起；另外一个他妈欠我钱一年了，我在外地打工快吃不起饭了，要他先还个100也行，他居然他说要过生日，至少要花个1000多吧?没有钱还我，我忍了，过几个月找他，又说借钱买手机了，现在钱还没还完，你们给看看，是个人说的话?希望借贷公司多借你点钱，慢慢还，没关系，过一段时间我找您爸妈要。
一名追星大学生的小额贷款经历—— “以后再也不碰贷款APP了”
原创 奚冬琪 人民政协报
1月8日，中国消费者协会联合人民网舆情数据中心发布了“2017年十大消费维权舆情热点”。其中，校园贷排名第二。
校园贷作为一种面向在校大学生的借贷服务，始于2014年，到2015年迎来爆发式增长，但因随后爆发的“裸贷、收费混乱、暴力催收”等负面事件备受舆论质疑，并引发监管部门的重视。2017年6月，银监会、教育部、人社部联合印发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。
然而，半年多过去，仍有不少贷款公司以线上APP软件的形式，以很低的审核门槛给大学生发放小额贷款。最近，一名被各种线上贷款公司不停用恶劣手段追债的大学生，就向记者讲述了她深陷小额贷款的经历。
因追星超前消费，
一步步滑向小额网贷深渊
“【菠萝贷】最高8000元额度限时领，不查征信……”“【百胜钱包】您已进入简单放款通道，8000元额度已到账……”“【贝客钱包】你的审核已通过，额度10000……”“【贷安啦】您已获得一笔50000元借款资格……”打开小洁(化名)的手机，可以看到上面装载了几十个各类贷款APP，几百条短信中也几乎全是类似的金融贷款类信息。这其中既有向她推销贷款业务的，也有给她提高贷款额度的，但更多的，还是催促她还款的。每当手机屏幕亮起，信息内容显示，小洁看向手机的眼神中都充满了焦虑和恐慌。
今年22岁的小洁去年从山东青岛的一所高校毕业。刚刚走出校园的她还没来得及自食其力，就不得不先为自己因超前消费而欠下的大笔债务买单。而让她滑向借贷深渊的，正是之前在大学生中颇为流行的校园贷，以及如今的各类线上小额贷。
2016年的夏天，进入大四的小洁在网上认识了一些和她喜欢同一个明星的“饭圈”朋友，并开始和她们一起追星、追活动、看演唱会、做应援。由于追星往往需要去到不同城市，加上看演唱会等支出，小洁家里每个月给她的1500元生活费渐渐变得入不敷出。追星钱不够花，小洁自然是不能和家里说的，而她又没有其他收入。2016年底，为了买一张800元从青岛到昆明看明星演唱会的往返机票，小洁试着开通了支付宝蚂蚁花呗，选择了利息为2.5%的3期分期付款。这是小洁第一接触具有借贷性质的网络消费。由于这次消费的数额不大，利息不高，又是分期付，小洁很快就把钱还上了，并且还庆幸自己找到了一个不错的缓解支出窘境的方法。
在第一次尝到甜头之后，小洁开始频繁使用类似的先消费后付款平台。2017年初，因为经常要预订追星所需的机票和酒店，小洁在旅行预订网站“携程网”上发现了叫做“拿去花”的消费平台，而且这个平台一次性就给了她近4000元的额度，可以用来支付火车票、机票和酒店的消费。于是，小洁花掉了其中的3000元额度，用于支付追星中机票的购买和酒店的预定。
随便注册一下就能拿到不少消费额度的各种信贷产品，让小洁渐渐丧失了警惕和理智。2017年过完春节回到学校后，小洁在和同学聊天中，又得知了一款名为“分期乐”的消费平台。这款APP不仅可以分期消费，更吸引人的是，它可以直接提现。由于这款贷款APP仅需要借款人年满18岁，然后提供身份证信息、学校名称、支付宝芝麻信用分，以及手机通讯录权限就可以申请，小洁便抱着试试看的心理注册了。“没想到我提交信息后仅仅几分钟，手机短信就显示我通过了所谓的线上审核，并轻松获取了3000元的额度。又过了没多久，我留的银行卡就显示钱款已到账。”小洁说。
就这样，2017年的一年里，小洁先后在20多个网贷APP上借款7万余元。2017年6月，校园贷被明令禁止，小洁仍然能够凭借身份证和学校信息借到钱，其中最多的一笔近万元。
高额利息
野蛮催债接踵而至
虽然借款来得轻松，但很快，事情朝着小洁不可控的方向发展。
和那些分期付款的消费不同，小洁之后借的那些可以直接提现的贷款，不仅仅需要归还高额利息，而且还含有各种各样管理费、手续费，她慢慢发现自己开始还不上这些钱了。以一个叫做“水象分期”的贷款APP为例，借款2000元，14天后就需还本金和利息共计2060元。核算下来，利率高达78%，而银行6个月以内的个人贷款基准利率仅为4.35%。此外，该笔贷款还要扣除所谓的管理费360元，因此小洁最后拿到手的实际金额只有1640元。
在发现自己已经无力偿还欠款后，小洁因怕家长责骂，不敢吐露实情，只得向身边的同学和朋友借钱还债。同时，又向更多的贷款APP申请借款，拆东墙补西墙。短短一年时间里，小洁共拿到贷款7万余元，而到2017年12月底，据估算，她用于偿还各种利息、逾期费的金额，就已达2万余元。且由于至今仍有一部分欠款未还，这一数字还有不断增加的趋势。
一旦有到期的欠款没有及时归还，小贷公司就用当初小洁申请贷款时提供的身份证信息以及通讯录信息，给她通讯里的联系人发信息、打电话。其中的内容包括恐吓朋友替她还钱，以及威胁不还钱就告诉家长，将来影响征信、找工作等。小洁的一位高中老师就曾接到贷款公司的电话，要求他替小洁还款。出于对学生的关心，这位老师替小洁归还了其中的3000元钱。据小洁介绍，这些贷款公司的人晚上11点还会给她的朋友打电话，以及发一些内容极为恶劣的短信。很多朋友因此和她断绝了关系。这让她非常害怕和无助。
家人节衣缩食帮还债
去年12月，走投无路的小洁最终不得不向在北京工作的表姐陶女士吐露自己的处境。陶女士在责备小洁不该隐瞒家人超前消费的同时，也对那些小贷公司不负责任的贷款行为、畸高的利率和恶劣的催款方式感到气愤。“这些贷款公司明知在校大学生没有工作，缺乏还款能力，却还是随意审核就通过了贷款申请。无非是认定年轻学生珍惜自己前程，最终不敢不还款，且学生家长也不忍看着自己的孩子被追债，所以才贷款给他们。”
由于小贷公司索要的利息远高于国家法律支持的数额，陶女士和小洁的父母试图和这些贷款公司协商只还本金，或按银行的基准利率还款，但遭到了大多数公司的拒绝。陶女士认为，欠债还钱天经地义。而且孩子做出这样的事，作为家人，她们也有教育上的失职。但是，既然国家有规定，那么这些贷款公司索要如此高的利息是否合法?贷款人是否有权利拒付?更让陶女士苦恼的是，当她和一些小贷公司协商一次性还清欠款时，却遭到了拒绝。理由是必须分期偿还，否则将影响征信。另外，陶女士表示，她之所以拒付高额利息，也是希望让这些公司知道，以后不要轻易贷款给这些没有偿还能力的在校学生。“如果不是这些低门槛贷款APP的诱惑，大学生也不会有那么多超前消费的机会，也就不会欠下这么多债了。至于那些高的离谱的利息，实在不行，就只能走法律程序了。”
小洁来自东北的一个普通家庭，突如其来的巨额债务让本就收入不高的一家人陷入了难言的困境。为了帮小洁偿还欠款，家里人只能节衣缩食，且不得不拿出多年的积蓄。不久前，小洁自己也在北京找了一份工作，希望能够通过自己的努力，尽快还清欠款。“这次经历，真是给了我人生一个大大的教训。以后我再也不碰这些贷款APP了，也不超前消费了。而且也会告诉我的朋友，一定要慎重选择贷款渠道。”小洁说。
|
发表于 2020-9-9 13:48:05
