想占零息贷款的“便宜”，被拒了怎么办

　　想占零息贷款的“便宜”，被拒了怎么办
　　i买车
　　昨天编辑跟同事在办公室吵起来了，争论的焦点是零息贷款买车到底算不算捡了个大“便宜”。同事是“感觉派”，认为贷款买车虽然是零利息但难免有手续费等费用，买的永远没有卖的精，零利率不等于零成本。编辑本人就不这样想了，本人是“技术流”，判断零息贷款买车是否划算，咱还真得算笔账。
　　根据某网友的买车实例来看，他购买一辆家用豪华车，贷款20万，分期36期，0利息，但被经销商收取了一笔6000元的所谓金融服务费。按照这个收费标准，粗略计算，贷款名义年利率约为1%(6000/3/20万=1%)。目前即使是最便宜的银行非抵押类消费贷款，名义年利率也不低于4.75%，普遍在5.5%以上。朋友，您还去哪儿找低至1%的消费贷款呢，零息贷款买车简直不要太划算。
　　这里顺道再理一下金融服务费相关的问题。西安女车主维权事件之后，编辑也在文章中写过，收取金融服务费是经销商行为，并非金融机构行为。中国银监会早在2012年就已颁发过一道通知，其中有明文规定：“银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。”实际上，经销商收取的“金融服务费”本质上是其为客户提供贷款协助的一种中介服务费用，从法律和合规角度来说没有问题，只要明码标价就可以了。
　　值得一提的是，西安女车主维权事件引发媒体广泛关注也倒逼行业自我整顿，目前，不少经销商已对金融服务费明码标价了，收费标准透明了许多。如果金融服务费收得太多仍然是不太合理的，建议换家经销商。
　　说回零息贷款买车。如果全款买车有压力或者不想占用太多资金，看中的车子可以零息贷款且金融服务费不高，那么这个零息贷款的大便宜一定要捡。不过，这个便宜也不是想捡就能捡的。零息贷款方案一般由厂商金融提供，而非银行，厂商金融的贷款申请门槛普遍低于银行贷款。尽管有车辆做抵押，申请门槛也比较低，但申请零息贷款仍有被拒的情况。
　　什么情况下申请车贷会被拒呢，如何补救?
　　1、年龄不符
　　每家厂商金融给出的客户年龄要求标准不一，一般会要求年龄在18周岁到60周岁之间，有的放宽到62周岁甚至65周岁，年龄太小或者太大都会被拒。这种情况没有补救措施。
　　2、资质太差
　　通常情况下，有稳定工作的上班族申请车贷只需要提供两证一卡(身份证、驾驶证、本人名下储蓄卡)就可以了，有稳定工作本身就满足了客户资质的基本要求。资质太差也主要体现为没有工作、属于高危职业或收入不稳定职业或者自由职业等情况。
　　以上人群在申请车贷时容易被拒很容易理解，收入不够稳定，还款能力存在不确定性，信用风险偏高。
　　补救措施：可以在申请车贷的时候提供更加充分有力的财力证明，比如提供银行流水(有些机构本身会要求申请人提供银行流水)。工资流水就是由固定公司账户于每月固定日期打款进账的记录，通常会在流水证明上显示“工资”字样。
　　另外，提供本地房产证明、存款、股票、理财产品等财产证明，一般也是可以加分的。因为个人资质申请车贷被拒的话，不妨考虑其他买车方式，如时下流行的“1成首付”方式。
　　3、负债过高
　　贷款金额过大，月供过高的同时月收入又不足以覆盖每月还款额，这种情况申请车贷容易被拒。此外，如果在申请车贷之前名下已经背负了较高的房贷、卡债、消费贷等债务，总的负债率过高，这种情况也容易导致车贷被拒。
　　补救措施：一是多交首付款，降低贷款金额;二是降低其他负债。降低其他负债的方式如注销多余的信用卡、还清信用卡账单或办理分期(债务分摊);如结清各种消费贷款;如消除给他人的担保等等。
　　4、有严重的征信问题
　　征信报告中如果有轻微逾期记录，如只有一两次逾期，且很快能将欠款还上，那么这样的不良记录一般影响不大。
　　补救措施：如果不良信用记录发生在2年内，那么建议保持良好的还款习惯，用好的还款记录覆盖不良记录，一般金融机构比较看重2年内的征信情况。如果逾期较为严重，那么只能等5年后不良信用记录滚动抹除后才能申请。
　　还有一种情况就是大额担保的问题，为他人做贷款担保也是会体现在征信报告中的，担保金额较大的话，意味着你有一笔潜在的债务，且一旦被担保人失信，要负连带责任。补救措施就是解除担保关系。
　　写在最后：以上就是申请零息贷款购车被拒的几大常见原因以及补救方案。对于顺利申请到零息车贷的朋友，编辑也有两点建议：一是做好贷后管理，按时还款，切勿逾期以免形成不良信用记录;二是待贷款结清后及时办理解抵押手续，车主携带《机动车抵押登记/质押申请表》、抵押权人的身份证明原件和复印件、贷款结清证明、机动车抵押登记表等材料到车管所办理。(汽车之家 家家金融)

为啥我一个朋友借了两万网贷不还了现在还好好，之前也给我打电话，律师函警告，我朋友去外地玩了两月，他给我说这些都是高利贷，不受法律保护的。

连着3年借借还还，到最后欠下两万，所幸家里人察觉到异常，直接为我把两万的债一次还清。现在如同重获新生，不会被噩梦惊醒，也没有消极人生的想法了。我奉劝各位大学生，千万别碰网贷，欲望是会被越撕越大的口子，根本堵不住。已经碰了的一定要赶紧去找家长坦白，就说你被骗了才去申请的贷款，而你这点钱你父母根本不会在乎的。答应自己，窟窿趁早填上，以后绝不再碰。

以网贷做幌子的高利贷，本来就是违法的行当，我不知道这些年相关部门在玩个什么蛇，不去整治，反而这些年这种高利贷的行当越来越多，害了多少人。忠告，再缺钱也别相信这些所谓的小额贷款，有钱就花，没钱就省着花，千万别去轻信这些泥潭一般的陷阱！

我以前买了一个1万多的苹果手机，只给了3000块现金，都快一两年了吧，我一分钱都没还，只要不是那些正规的还款公司都可以不用换，怕个毛线呐，像那些不正规的这种还款公司啊。很多人都不会还的，最后很多这种不正规的公司都会垮台，垮台过后它就会把你的个记录交给下一价不正规的那个公司，那个公司还会偶尔给你打电话但是你还是不还的话最后就变变成死账。

我就是被网贷和信用卡拖下水的，不过我现在上岸了。那些网贷和信用卡催收的套路我都经历过，我也知道如何应对，如何合理合法降低应该归还的利息和所谓的说续费，以及如何维权，我都做过，你要有兴趣可以找我聊聊。