良心UP，我是一名公司职员曾经就是上了网贷的当 搞得我活得不像人一样，晚上还要兼职外卖因为我有房贷。网贷。 还有两个月就还完了，以后这辈子都不沾网贷了。 朋友们千万不要用网贷，而且现在快手，抖音这些广告基本上都是网贷，大家千万不要用网贷，我现在真的有抑郁症两个月后我解脱了 ，[呆][呆][呆][呆]千万不要上网贷我以前都想过自杀，平平淡淡做人贷款都不要用，用未来的钱迟早要还，捷信分期，360，这些平台千万不要用[呆][呆][呆]今天我话有一点多谢谢。
01
今年的315晚会，出现了网贷相关的曝光。
咱是必须得关注一下的。
麦芽看完回放视频，主要曝光的就是两个点：
1)是害人精的“714”网贷高炮;
2)是让融360顺带躺了下枪。。
因为名字太像，安全卫士的“360”也躺枪，昨天出来公关，说：不是我们呐，冤枉。。那个被315曝光的融360跟我们一点关系也没有。。”
两者确实没啥关系。
02
言归正传：
我觉着，这个曝光还是挺温和的。
对于第一点所提的“714高炮”呢，就是超短期现金贷，通常借款期限只有7天、14天。依靠砍头息、或逾期罚息盈利。
超级暴利的行当。
我们来算算，里面董女士实际借款利息：
借1500元，只放款1050元;450元就是手续费(砍头息)。倒过来理解一下，其实就是借了1050元本金，7天利息450元。
那么简单粗暴的计算一下年利息：450/1050*365/7*100%=2234%
你没看错，再算三遍也是这个数。
(这还没算，这笔借款如果逾期的罚息。)
所以2018年雷潮，为什么放羊毛超级猛的，甚至拉新年收益高到30%的平台，还活着。
(嗯，实话说给50%都可以活)
多半都有这类业务的功劳。
麦芽说315曝光温和，是只曝光了“714”这种超短期的高炮借款。网贷很多做得比较规矩的信用借款业务没有曝光。
要计算年化综合利息，也是非常高的。
(名义利率能控制在36%，已经很可以了。)
因为这个行业本身合规，没个界定，说合规不合规。就只能流于喊口号。没啥用的。
再有的一点是：网贷投资人资金成本，就在那。就决定了借款人的借款成本低不了。
投资人利息10个点，平台广告投放、养活员工、建模风控、还要覆盖坏账，至少要5个点吧;还有应对网贷JG细则的种种合规成本，2个点?
综合下来，成本就要17%了。
还有种种业务试错、平台运营方向把控失误，造成的损失。。还加上平台要赚钱呢?借款人的借款成本没有个30%。
怎么下得来?
所以，315除了“714”高炮，其他都没提。算是给网贷留了很大的空间了。
“714”虽然值得指责。
但作为网贷投资人，我们必须得认清个事实：
我们不能好端端的拿了网贷给的10%的收益，又要指责人家放高利贷。坚持这种“政治正确”，在逻辑上是残废的。
再有，315之后一边倒的指责“714”高炮，麦芽也是指责的。
但借款人你不也得好好反思一下不?
一两千块!且期限那么短!都要去借的，你自己有多缺钱、不还款的风险有多高，你心理没数么?
利息当然高了。
在这里，麦芽也只能提一句：
网络的年轻人，没事不要去瞎乱点，不要瞎乱借。。
(旅行APP、3C商城APP、3C线下门店消费借款，还有抖音上的借款，也不要借。。)
没钱，就好好憋着。挣钱了再出去享受。
我觉得：这次315最大的功劳，就是对利息成本小白人群做了个借款教育：
网络借款成本非常高，能不碰不要碰。
03
第二点，是融360躺枪。。
融360，是一个超大流量贷超。太赚钱了，这家公司都能去东南亚直接买持有现金贷牌照的公司。。
当然，315晚会的曝光，针对的是它贷超业务。其他没提。
融360的贷超业务有多大?
几乎行业里90%的借款端获客，都要走它这里渠道吧。
其实，它只是一家导流“中介”，相当于超市。从本质上说，如果借款产品利息太高，应该是“生产”该产品的公司为此负责。
但超市做大了，有品牌就不同了。
有的借款人信任你，在你这个超市“买”，一定是利息成本比较低的，产品比较好的。竟然你也引入了很多与“714”类似的借款APP?!
太黑心了。
从这个逻辑讲嘛，融360这枪躺得也不算太冤枉。
不过，事后。融360就出来公关了：
“融360对所有上架的机构，就放款资质均坚持严格的标准，目前排查结果并没有七天和十四天的产品。”
另，说“已经第一时间主动下架APP进行彻底自查，对少数涉嫌搭售行为的产品已全部下架。”
好强的求生欲啊。
不过希望，借款流量端多个竞争对手吧。
竞争多了，说不定渠道费用就低了。网贷平台借款端的费用少，借款人需要承担的成本不那么多。。
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发表于 2019-3-29 14:00:42
