借呗利息为什么比银行信用贷款高很多？

　　我们都知道，利息高低取决于3个方面：风险,资金成本,市场竞争对收益定价的影响。借呗利息之所以比银行高也离不开这三个因素。
　　首先是风险，借呗面对的绝大部分是普通老百姓，门槛比较低，所以相应的风险比较高，产生坏账的概率相对较大。
　　而银行信用贷款面对的是优质客户，一般都是公务员，事业单位员工，或者在银行有大额存款及理财的客户才有机会，所以银行的风险比较低，出现坏账的概率相对较少，所以利息可以定低点。
　　其次是资金成本，借呗的资金来源主要是ABS，而银行信用贷款的资金成本主要来源于存款，目前存款的利息是比较低的，所以银行的资金成本很低，贷款利息也会相应低一些。而借呗的资金成本高，所以贷款会高一些。
　　最后是来自市场竞争的定价，目前类似借呗的网贷产品很多，但是绝大部分网贷产品缺乏自己的风控系统，对用户把控不准，坏账率高，因此利息比较高。
　　而借呗因为有芝麻信用做参考，风控做得比较好，坏账率低，因此有竞争优势，而借呗跟银行又不是同一个系统，因此只要借呗利息稍微低于网贷同行就有优势，借呗就可以把利息定高点，获得更多的利润。

今年年初，大学处的最好朋友骗了我3k没还，7月有个姐姐又跟我借了500急用说是给小孩治病，刚刚她家里人说她四处找人借钱，但是家里的小孩并没有生病。大学室友已核实是陷入网贷的，这个姐姐估计也八九不离十了。网贷是不好，但是进入网贷的人一点都不无辜，也不觉得他们可怜，这些人控制不住自己的欲望，自己还不了之后四处坑蒙拐骗害别人，没有节操没有下限，再怎么悲惨也是自己作的。

我们村里有十来个个一伙的大人走的好像是不正规网贷，反正我看那些人上门催债的时候他们都是十好几个人围着那两三个人说一些话，真的笑死我了。

网贷也要用脑子贷啊。我之前经济困难，信用卡6000，借呗5500。反正最低还款，大抵是多还了1000进去。每个月正常花，该吃该喝该买衣服，还款很少。不是很好吗？搞不懂信用卡用不来吗？每次看到这种两千三千就利滚利到十几万的，我都觉得奇葩。

现在的借贷，哎。我确是投资了p2p金融，我还是借款人年利率也就百分之12，也雷了，人抓了没钱还，我们还想找人催收呢，可惜无果。

我前几个月欠了几万元，顶不住了，感觉真的难顶，但是就在这是，我妈给我发零花钱了，然后拿了一半换了。