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民营银行服务实体经济,还能这样干

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发表于 2021-4-30 15:44:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
个人信用贷款
  民营银行服务实体经济,还能这样干
  财经国家周刊
  文 | 杜雷
  经济兴,金融兴;经济强,金融强。经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。
  当前,新冠肺炎疫情在全球蔓延,加剧了世界经济的不确定性。为了应对复杂多变的国际形势,更需要以服务实体经济高质量发展为导向,深化金融供给侧结构性改革,全面提升金融服务实体经济能力。
  作为金融体系重要组成部分,银行在守住风险底线的宏观框架下,不断进行微观层面的探索创新,实现产品和服务迭代升级,及时有效解决实体经济的问题和难点,为新发展格局提供了有力支持。亿联银行就是其中之一。
  作为东北首家获批开业的民营银行,亿联银行近日交出了2020年的成绩单。
  截至2020年末,亿联银行全年实现营业收入15.7亿元,净利润2.2亿元,分别同比增长64%、45%。流动性比例104.31%,资本充足率11.68%,拨备覆盖率138.89%,各项监管指标表现优异。
  值得一提的是,该行2017-2020年的资产总额分别为19.75亿元、134.36亿元、313.21亿元、451亿元,连续四年保持高速增长。
  业绩仅是一个缩影。创业维艰,奋斗以成,纵观亿联银行成立四年多来的发展历程,其已在战略定位和业务发展上形成独特的模式。在战略定位上,遵循“数字银行,智慧生活”的发展理念,运用互联网技术,将流量与产品两大元素作为纯线上运营的核心竞争力。在业务发展上,践行“微存、易贷”的普惠金融理念,充分运用互联网技术,相继推出了亿微贷、亿农贷等产品,不断提高金融服务覆盖率,在服务小微、助力三农等领域进行了积极的创新实践。
  2020年,亿联银行完成了10亿元的增资,这也是继微众银行、网商银行、众邦银后,第四家增资的民营银行,为后续业务持续发展提供了强劲的资本支撑。
  大道至简,实干为要。亿联银行自成立起就认为,公益事业是企业义不容辞的社会责任。且不论日常支持扶贫、捐助青少年志愿者,疫情期间,亿联银行多次海外采购紧缺防护物资,驰援防疫一线。
  2020年,亿联银行更是尝试通过互联网的技术和力量,推动公益事业发展。例如与吉林省青年志愿者协会联手打造了“亿联志愿者时间银行”智慧公益平台,平台上线后在战“疫”中发挥了独特且不可替代的作用。
  助力“三农”与小微
  一直以来,融资难、融资贵都是制约小微企业、“三农”发展的一个突出矛盾。
  如今,“三农”、小微贷款业务高风险的传统观念在亿联银行的实践中渐被打破。2020年,亿联银行专注于拓展互联网长尾用户,重点发力小微金融和“三农”领域,打出了一套业务“组合拳”。
  2020年,亿联银行突破传统业务模式,实现线上小微业务突破式发展。一方面,利用人民银行的延期还本付息、信用支持计划等利好小微金融政策,促进小微企业贷款投放。这一年,共计使用支小再贷款5.18亿元,信用贷款支持计划11.54亿元。另一方面,推出了自营小微贷款产品——亿微贷,充分运用互联网线上经营场景化、生产经营数字化思维,进一步完善小微企业客群生产经营数据,构建、融入线上经营场景,进而实现小微企业“全自动”、批量化的金融服务模式。
  凿井者,起于三寸之坎,以就万仞之深。去年,亿联银行全年小微信贷投放115.2亿元,年末贷款余额为45.5亿元,同比增长2295%,实现了爆发式增长,远高于其他各类贷款增速。
  升级服务能力,优化资本效率,始终是金融改革的目标之一。在服务小微的同时,亿联银行在“三农”领域更是不断打好主动仗,下好先手棋,加大支农信贷投放力度,把源源不断的金融“活水”,引向农业农村经济发展的主战场,为实施乡村振兴战略提供强有力的资金支撑。
  其实早在2018年,亿联银行就创新推出了“亿农贷”产品。凭借精准的客户聚焦、便捷的服务流程、有效的成本管控、高效的客户体验,迄今已累积发放农户贷款5.3亿元,无不良。
  2020年,“亿农贷”更是得到进一步优化,提升客户体验,完善了数据化、信息化、科技化三位一体的农村金融风控体系。这一体系相比传统线下风控审批,风险控制效果更加明显,效率更高。
  截至去年末,“亿农贷”余额3.4亿元,同比增长170.63%,受到了广大农户的认可和好评。
  亿联银行相关负责人表示,亿联银行正在持续探索,计划将这一模式复制推广至全国,服务更多的地域和农户。
  科技护航业务发展
  作为一家互联网银行和民营银行,亿联银行自成立以来就坚守“让金融普惠大众”的使命,更是深谙科技创新对互联网银行实现普惠金融事业的重要作用。
  在过去几年,亿联银行在科技创新上,踏石留印,抓铁有痕,不断通过化解一项项难题开创工作新局面。
  亿联银行充分运用“创意培育、快速孵化、成果迭代”的创新机制,持续探索技术革新与互金产品优化,以私有云和分布式为基础技术架构,通过构建行业领先的跨地域多活微服务网络、线上线下一体化的全渠道综合业务体系、数据湖、人工智能引擎、智能风控安全体系等基础能力,实现以更低的成本为客户提供便捷、高效和优质体验的互联网金融服务。
  金融科技的用武之地尤以风控领域为重。风控能力是银行业务能力的核心,也是其科技能力的集中呈现。
  不同于传统银行,民营银行获客与业务拓展主要依赖于线上渠道,而互联网贷款是对于智能风控的一大挑战。对此,亿联银行借助生物特征识别、网络数字签名、物理安全介质、电子印鉴、OCR等技术手段,从科技体系架构与自主研发的风控系统两方面布局,塑造出自身的智能风控优势。
  目前,亿联银行已申请专利69项、软件著作权79项。
  亿联银行相关负责人表示,亿联始终以“数字银行,智慧生活”为使命,目前已初步建立起高效的数字化风控系统,打造了一支先进、专业的技术队伍,为今后的发展奠定了基础。
  据其介绍,在此基础上,亿联银行深入分析当前宏观环境与竞争格局,基于已有的自身优势和业务特点,结合行业趋势研判,制定了新三年战略规划,明确了“打造特色鲜明、开放智能的国际一流数字银行”的战略愿景,提出了“双轮驱动、两翼并进、开放共享”的战略方针。
  公益反哺社会
  作为一家民营银行,经营向市场要效益,是天然的规则;而企业反哺社会,也是牢不可破的使命。
  自成立起,亿联银行就积极履行企业社会责任,热心开展公益活动。2020年,亿联银行先后组织捐赠共220余万元资金及物资。其中包括第一时间全球采购价值150万元的紧缺抗疫物资,同时组织员工全员捐款11余万元,捐至抗疫一线;支持青年志愿者活动,捐赠50万元至吉林省青少年发展基金会;支持地方扶贫工作,捐赠10万元至吉林省通榆县慈善总会。
  在亿联人的眼中,公益不是“一锤子的买卖”。他们希望,自己的真诚和坚持可以如“星星之火”,吸引更多同行之人携手形成公益的“燎原之势”。
  2020年,亿联银行正式携手吉林省青年志愿者协会打造“亿联志愿者时间银行”智慧公益平台。
  时间银行,最先由美国的埃德加•卡恩提出,是指志愿者将参与公益服务的时间存进时间银行,当自己遭遇困难时就可以从中支取“被服务时间”。
  与以往不同,此次公益亿联银行将大数据、云计算、区块链、人工智能技术应用于“时间银行”的开发和维护。该平台通过科技手段,提供志愿者和志愿服务组织注册、志愿服务需求对接、志愿者服务时长统计、激励和权益兑换、信用评价、志愿认证等功能。截至2020年底,志愿者实名注册91294人,服务组织注册263家,共组织活动196次,累计服务时长7624小时。
  “亿联志愿者时间银行”的公益作用在疫情期间更是得到彰显。2021年1月16日,吉林省内各地青年防疫志愿者招募信息在“亿联志愿者时间银行”发布,24小时内,报名人数达到17571人,有效支持了吉林省防疫抗疫工作。

                                                                                                                              
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