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现在少交个税等老了再补,你愿意不?

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发表于 2018-10-22 08:27:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
网贷这个东西,自己没有还款能力就不要去碰。 我去年创业,家里没钱,家里房子没房产证,又在外地小地方创业,家里银行贷不了,外地说我不是本地人。又不好问亲戚借钱,自己从网上贷款45万(和我老婆一起)一年连本带利还72万,熬了一年,只差6万就还完了。那段时间真的是睁眼就是还款日。 所以劝没有步入社会的孩纸千万不要碰。 步入社会的准备创业的,自己有多少钱就做多少钱的事,不要像我我一样好高骛远,不然会粉身碎骨。

年轻人千万别碰网贷

这些后果是你无法承受的!

  现在少交个税等老了再补,你愿意不?
  好规划网规划君
  前些天讲到了税优健康险在医疗保障和个税上的一点突破和小福利,今天来介绍另一款个税福利保险——税延型养老保险。
  税延养老险,通俗的说,就是买了相关养老保险产品后,所缴纳的保费可以在税前扣除,等将来领取保险金时,再以较低的税率补缴个人所得税。
  税前扣除标准怎么算?
  根据试点方案,扣除限额按照当月工资薪金、连续性劳务报酬收入的6%和1000元孰低办法确定。相当于变相提高了个税起征点,从5000元提到最多6000元。
  举个例子:
  小白的税前工资为10000元,如果投保税延养老险,那么可享受的税前抵扣金额为600元,即6%;
  小黑的税前工资为25000元,如果投保税延养老险,那么可享受的税前抵扣金额1000元。
  可以帮我们省下多少税?
  由于目前的税延养老险仅在上海、福建省和苏州工业园区先试点一年,所以下面先以上海为例:
  假如小白每月税前工资10000元,正常情况下需缴纳社保(住房公积金缴存比例按7%计)1750元,应税工资为8250元。按照新版税率,算出个人所得税为615元。
  购买税延养老险后,应税工资可以再扣除600元,即7650元,按此计算的个税为555元。与此前相比,减少60元,一年可递延税额720元。
  以此类推,当工资增加时,适用的税率提高,递延的税额也会增加。
  虽然跟税优健康险比起来,个税节省的要多一些,不过现在免缴的个税,以后等领取养老金后,还是要补缴的。
  何时可以领取这部分养老金?怎么领?
  达到国家法定的退休年龄时,可以选择按月或者按年领取,领取期限原则上为终身或不少于15年。
  当被保险人身故、全残或者罹患重大疾病时,还可以一次性领取商业养老金。
  能领多少钱?
  银保监会帮我们算了一笔账:
  假设一位参保人员从30岁开始购买税延养老保险,每个月拿出1000元投保,产品保证收益率为3.5%,等到60岁退休时,总共缴纳保费36万元,但账户价值变成了61.8万元(复利计算),通过精算,一个月可以领到2746元。
  现在来看,如果在基础养老金的基础上,再额外领取2000多块钱的养老金,生活质量确实能迈个台阶,但在通货膨胀的稀释下,二三十年后还能值多少钱,真不好说。
  领取养老金后,补缴个税的税率是多少?
  未来领取的商业养老金,其中的25%予以免税,剩余的75%按照10%的比例税率计算缴纳个人所得税。
  比如等20年后小白退休了,每月可以从个人账户支取商业养老金2746元,按照上面的征税规则,小白的应税金额为2059.5元(2746*75%),需缴纳个税205.95元(2059.5*10%)。
  税延养老险的收益和保障责任如何?
  由于投保人的实际风险承受能力不同,所以税延养老险根据积累期养老资金的收益差别,分成了三类:
  A收益确定型——固定收益率(3.5%)
  在积累期提供确定收益率(年复利)的产品,每月结算一次收益。
  B收益保底型——保底收益(2.5%)+额外收益
  在积累期提供保底收益率(年复利),同时可根据投资情况提供额外收益的产品,每月或每季度结算一次收益。
  C收益浮动型——以实际投资收益为准
  在积累期按照实际投资情况进行结算的产品,至少每周结算一次。
  如果只想获得固定收益,可以选择A类产品;如果在固定收益的基础上,还想获得更高一点的收益,但又不想担负太大风险,可选择B类产品;如果只想获取高收益,就选C类产品。
  不过讲真,作为养老保险产品,风险也高不到哪去,但实际收益未必有我们想象的高。现在很多理财型保险,收益率跟银行理财产品差不多。
  从保险责任的角度来看,无论是哪类税延养老险,都提供三项保障:
  1)养老年金给付
  2)全残保障
  3)身故保障
  养老年金给付:
  到法定退休年龄,保险公司按约定定期支付养老金,并代扣代缴相应的递延税款。
  全残保障+身故保障:
  如果事故发生在被保险开始领取养老金后,那么保险公司会把养老金账户价值扣除应纳税款后,一次性支付给你。
  如果事故发生在被保险人未开始领养老金时,保险公司会按照养老金账户价值,除了支付账户价值外,还会给付额外5%的保险金。
  对于保障功能,我们掐指算算就知道,不能期待太高。
  产品不少,如何选择?
  目前,有12家保险公司获得了经营税延养老险的资格,比如我们熟悉的平安保险、中国人寿、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿等公司。
  不过这些产品的形态几乎都是一样的,唯一有差别的就是收益率不同。所以,我们再选择产品的时候,可以简单粗暴的比较一下收益率。
  如果想要更高的收益率,可以到保险公司的官网去查查年度财报,里面会披露“一般账户年均投资收益率”,以此作为对保险公司投资能力的评价指标。
  税延养老险产品值得买吗?
  客观上来说,买了税延养老险虽然可以减少一些税负,但是对于薪资水平较低的人来说,毕竟不是免税,只是延税,再加上个税起征点升至5000元,如果再额外增加一些抵扣项目,节税效果还会降低。所以为了延那么一点税,每个月要额外拿出一笔钱去买养老险,有点不值当的。
  并且养老保险的收益率实在不高,完全可以自己购买保障类的保险来转移意外和健康风险,然后通过长期的投资理财,弥补基本养老金的缺口。
  本文来源:好规划网(微信号:plan141,作者:规划君);本文略有删减。

我从小玩起来的一个弟弟,17岁到19岁上半年一共借了60多万,算起来从欠钱到现在得有3年快了,家里给还上了30万,剩下的让他自己想办法,这三年也不知道他干啥了,19年初的时候开着小车车回来的,我问他那事情怎么样了,他说基本还完了,还有一些倒闭的没地方还了[呆]别的我没记得,对他印象最深的就是,他爹把他给绑起来扔车上去银行去还那些正规渠道的,30多万。到楼下直接把他扔在地上上楼了,那天晚上也是我见过他变化最大的一晚上。对了,他欠的60多万,是因为赌博。想要告诉大家,如果真有急事了,可以写下借条去借亲戚朋友的,实在不行去借银行的,这种网络套路贷,千万别碰!
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发表于 2022-2-22 04:17:13 | 显示全部楼层
现在的借贷,哎。我确是投资了p2p金融,我还是借款人年利率也就百分之12,也雷了,人抓了没钱还,我们还想找人催收呢,可惜无果。
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发表于 2022-2-24 02:02:34 | 显示全部楼层
毕业三年,没上岸之前撸了两万网贷,一个月工资全部填进去,然后又撸出来,上岸后开两张信用卡,分期两年,现在还了一年,还有一年还完,家庭条件一般,在没考上公务员的时候家里逼婚,那段日子真的很煎熬,心情很低落,所以拼了命的看书,最后终于上岸。有时候年轻不懂事,但是要承担后果,抗住压力,上岸后一个月还两千,剩下三千多,还完房贷堪堪够用,但是生活起码有了希望。
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发表于 2022-2-24 02:15:58 | 显示全部楼层
为什么知道还不了还要网贷呢?难道没有心理或者虚荣心作祟吗?十几万就去自杀了,这种人也就值十几万。别说什么不谙世事涉世未深,就是自己从来没有对自己负责。不想想怎么努力去开始自己的人身,还在害人害己?父母学校社会一直在呼吁远离网贷,为什么还要以身犯险呢?还不是自己又懒又爱慕虚荣还喜欢攀比?
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发表于 2022-2-24 02:19:29 | 显示全部楼层
网贷都被误解了,正规的网贷不要去碰,那些非正规的,随便借但请不要还,对待这些骗子,唯一的方式就是大家都借不还,让他们血本无归,网贷就会真正消失,就是因为太暴利了才会让他们肆无忌惮。
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发表于 2022-2-24 22:58:07 | 显示全部楼层
朋友网贷借透了,开始让我套借呗给她 。我前前后后陆续借了两三万,后面她要我用自己的名义办张信用卡给她 ,她会自己还,我实在不敢相信就拒绝了。到了最后面她让我用招联套钱给她 ,我只能以没有带身份证躲过去了。真的尴尬,很熟的朋友,一要钱就说没钱 哎。
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