银行上班的跟你们说,像支付宝这一类借款平台利息并不低,因为他算的是日利息,所以借的时候要算一算一个月要还多少,承不承受得起,还有一些利息听起来很便宜的贷款,其实本质是分期还款(每个月还一部分本金和产生利息),实际利率算下来大概要乘以二,还有最常见的信用卡分期付款,其实很划不来,利息大概在一分二甚至更高,如果一下子还不起信用卡又怕影响征信的人可以考虑下,还的起的还是不推荐分期的。
提前还款居然有错?后果可能很严重!
盛小妹 盛钱包服务中心
近日有网友吐槽,提前还贷却被告知“征信不良”,再申请银行贷款时被拒了!原因是征信上存在提前还款的“特殊交易”记录!
为什么?提前还款能避免逾期,省下后续的利息,还能证明自己的还款能力强。这不是银行和机构喜欢的吗?
用户提前还款不好的原因
一般银行和机构不希望用户提前还款的原因,包括以下两点:
1、有刷额度的嫌疑
有的人为了提额,短期内会在同一平台不断重复借款、还款操作,俗称“刷额度”。
对银行或机构来说,这样“刷”出的额度不能反映借款人的实力,也是一种风险行为,一旦发现就会采取冻结、取消额度等措施。
2、提前还款属于违约
从表面上看,提前还款或许能看出你的还款能力强,但从贷款合同上看,提前还款属于违约行为,因为机构的资金利用率被打断,后续利息收益遭到损失。
提前还款违约后有什么影响?
提前还款造成违约后,对个人的影响如下:
1、缴纳违约金
不少银行或机构在合同中明确规定,提前还款属于违约行为,“违约”用户需支付一定的违约金,一般是还款额度的2%-5%。
如果个人在银行申请的车贷是100万,提前还款后,剩下50万未还,你就要缴纳1万-2.5万的违约金。
2、录入征信系统
部分贷款机构将提前还款视为异常交易,上报征信并且展示在“特殊交易”中,对个人征信造成负面影响。
3、影响下次贷款
有些银行和机构认为,提前还款用户的违约风险高于普通用户。这类用户在同一家机构再次提交贷款申请,通过率比较低。
建议大家在贷款时仔细阅读合同条款,了解借还款规则。如有提前还款的需求,可以有针对性地选择贷款产品,在借款前就做好资金规划。
怎么适当操作提前还款?
首先,要知道什么情况下无需提前还款?
1、房贷
房贷最好不要提前还,因为房贷利息是所有贷款利息中最低的。
如果将提前还款的资金进行理财赚差价,也就不会白白损失储蓄已久的存款了。
2、公积金贷款
公积金贷款只适用于房贷中的组合贷款,目前,公积金5年以上贷款利率降到了史上最低的3.25%,所以,不如将提前还款的钱拿去做其他更有效益的事。
其次,什么情况下适合提前还款?
1、贷款利率过高
如果小额贷款的利率很高,尤其是利滚利的“高利贷”,建议大家选择提前还款,虽然要支付一定的手续费,但是可以尽早摆脱高利贷的控制。
2、心理负担过重
如果自己不愿欠债,借钱后心里总是有负担,可以趁手里有钱的时候尽早还上。
最后,建议大家要根据自己的经济实力和消费需要,选择合适的贷款产品,选择适宜的还款时间,这样额度才会越来越高哦~
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