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百度“有钱花”和360借条荧幕狭路相逢,你PICK谁?

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发表于 2020-1-14 08:31:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
  百度“有钱花”和360借条荧幕狭路相逢,你PICK谁?
  小新 新金融深度
  新金融头条小编注意到,在《猎毒人》这部电视剧中,百度旗下的借款平台“有钱花”与360旗下的借款平台360借条均在剧中植入广告,可谓是竞争对手狭路相逢。那么,潜在客户看到这两个高度同质化的产品广告,会做出什么样的选择呢?今天,新金融小编将通过实际借款体验,告诉大家两个借款产品的优缺点。
  文|莫大
  编辑|杨杨
  最近,一部很火的电视剧《猎毒人》走向大结局,该剧主要剧情是缉毒警方克服重重困难,最终战胜制毒贩毒集团楚门的故事。新金融头条小编注意到,在《猎毒人》这部电视剧中,百度旗下的借款平台“有钱花”与360旗下的借款平台360借条均在剧中植入广告,可谓是竞争对手狭路相逢。那么,潜在客户看到这两个高度同质化的产品广告,会做出什么样的选择呢?今天,新金融小编将通过实际借款体验,告诉大家两个借款产品的优缺点。
  综合费率均超过20%
  新金融头条小编首先亲测了百度“有钱花”,由于小编之前在百度金融买过理财产品,因此银行、身份证信息直接与手机号匹配上,点击申请借款之后,有钱花在1分钟之内获得1500元额度,如果借款期限12个月,总息费为148.34元,据此计算,“有钱花”借款综合费率为9.89%。由于还款方式是等额本金,实际综合借款利率在20%左右。
  还款详情显示,出借方为中融国际信托有限公司。这也意味着,“有钱花”只作为助贷机构,提供借款审核,实际出借方为中融国际信托。
  相比在有钱花顺利获得借款额度,小编360借条尝试申请借款却遇挫,在获得手机验证码之后,系统提示,“定位信息获取失败,为了保证您的账户安全,请移步室外或更换网络环境”。值得注意的是,从下图截图能清晰的发现,小编移动网路信号显示4G,手机信号也显示“满格”。
  之后,小编在WIFI网络下尝试,这次顺利登陆并完成人脸识别认证,之后进入身份信息,拍摄身份证正反面多次验证失败,经过20余次的尝试之后,最终完成身份认证,并选择一个常用联系人辅助审核,最终完成资料提交并等待系统审核。
  大约半个小时之后,小编获得2100元的授信总额,为方便与有钱花作对比,小编将借款金额设为1500元,期限12个月,系统提示总还款额为1657.5元。也就是说,总息费为157.5元。
  值得注意的是,同样在“有钱花”借款1500元,期限12个月,总息费为148.34元。据此计算,在同样的条件下,360借条比“有钱花”息费高出9.16元。
  投诉主要涉及高息和暴力催收
  新金融头条注意到,“有钱花”与360借条在21CN聚投诉平台分别遭遇653件、279件投诉,其中“有钱花”的解决率是46.86%,而360借条的解决率是27.6%,相应的无效投诉分别是28件和17件。
  新金融头条注意到,聚投诉在2016年10月27日发布有钱花培训贷消款、退款慢的专题,截至目前,该专题共有432件投诉、203件被有效解决。
  此外,“有钱花”被投诉最多的是,其教育合作商家尚德机构退费难、退费慢问题,以及少量遭遇暴力催收的投诉。对此,有钱花于2017年2月24日公开回应称,“早在2016年8月,百度有钱花即已终止与报道中的深圳深软的合作,并应学员的申请协助学员向该机构追讨学费,目前已经成功帮助近百名未完成学业的学员追回损失。”
  相比而言,360借条的投诉相对单一,主要涉及暴力催收、高息,以及爆通讯录。
  当然,这些投诉中不排除有个别人存试图逃废债。事实上,一些有收入来源或虽无收入来源,但有可供履行债务的资产,能够部分或全部履行债务,但试图通过投诉逃脱债务责任。
  然而,现金贷整顿通知指出,“各地应当引导借款人依法履行债务清偿责任,建立失信信息公开、联合惩戒等制度,使得失信者一处失信、处处受限。”值得注意的是,失信录入将使“老赖”在银行贷款、置产置业、乘飞机坐高铁、住星级宾馆、出国出境等方面受到限制。
  总结
  根据“有钱花”与360借条披露的借款说明,小编整理了两家平台借款条件、借款额度、是否查征信、到账时间、能否提前还款发现,“有钱花”借款条件更少,更方便,同时支持提前还款,且只收取截止还款日当天的借款利息。也就是说,“有钱花”允许借款人反悔,且不收取相关违约费或服务费。
  值得注意的是,现金贷整顿通知明确规定,放贷机构就单笔贷款的本息费债务总负担设定上限,还必须给予借款人“冷静期”。对此,业内人士指出,贷款平台应允许借款人借款后在限定时间内“反悔”并可解除借款协议的权利。因此,360借条虽允许借款人提前还款,但仍向借款人收取全部分期手续费并不合理。
  另外,小编还注意到,“有钱花”的运营主体是重庆百度小额贷款有限公司(下称:百度小贷),360借条的运营主体是上海淇毓信息科技有限公司(下称:淇毓科技)。
  工商资料显示,百度小贷经营范围包括在全国范围内开展各项贷款(重庆市以外限于通过互联网方式线上开展),因此,“有钱花”在线上开展借款服务属于持牌经营。淇毓科技经营范围无“开展贷款”业务,因此,360借条从经营资质上来说属于超范围经营。
  如果单纯从借款实惠的角度考虑,有钱花明显更方便,且借款利率更占优势。因此,如果让小编选择,小编更愿意选择“有钱花”。

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