快捷导航

贷款如此“轻而易举”?当心“设局杀猪”式骗局!

[复制链接]
查看: 2994|回复: 5
time 该用户已被删除
发表于 2019-12-11 08:29:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
我初中的时候,比较有钱(家里人给的多,因为他们都在外地担心我过不好)班上很多男生和我借钱,我那时候扣得很,我一般都不愿意,但直到有男生和我说多还我钱我就点头同意了。(刚开始都是一二十的借然后多还1-10这样,后来就出现借六七十还我一百的情况,我虽然感觉有点忐忑,但条件真的是人家男孩子亲口和我说的,我就将就着答应了,我那时候是真的喜欢钱……攒了三千多没花一分钱。后来有些同学还有我父母知道了就让我以后别借钱给别人,也别和别人借钱)。
  贷款如此“轻而易举”?当心“设局杀猪”式骗局!
  就是要高兴
  案情回顾
  大学生王某等人在网上看到某证券公司的兼职信息后,报名参加。过程中,他们稀里糊涂地把身份证交给了对方,并被带至某手机店内办理新手机卡、拍照片,最后获得100元左右的报酬。直至被A公司催告,王某等人才得知自己被办理了贷款,且由于逾期未还,他们的征信记录已遭到损害。
  很快,这些设局损害无辜大学生征信记录的犯罪嫌疑人纷纷落网。但这起案件真正演变成当前的局面,却经历了从违规到犯罪,从“潜规则”式的相互合作到“设局杀猪”式的诈骗侵害的演变。
  初期:合作骗贷
  “办贷款流程和办信用卡差不多,一般都是办2万元左右。中介会带客户过来,我负责操作,贷款下来后会给客户5000至8000元不等,我拿6000元。”
  看守所里,犯罪嫌疑人顾某如实供述。因为避开公司监管骗领贷款,他于2019年4月被上海市松江区检察院以涉嫌贷款诈骗罪批准逮捕。
  与无资质顾客勾结
  骗领贷款
  顾某所供职的A公司是一家具备相关金融资质的信贷公司,获银监会批准开展消费金融服务。本案中所涉及的贷款项目是A公司额度为2万元的商品贷,主要针对家电消费。
  公司明确规定业务员必须拒绝在校学生、无业人员办理此种贷款,但由于办理此种贷款手续简单,客户经业务员专用ID操作就可以在移动端完成申请,且后台审核流于形式,顾客资质合格与否实际上还是由业务员说了算。因此,为了提高收入,部分业务员无视审核门槛,与无资质顾客勾结故意提供虚假资料骗领贷款。据顾某交代,这几乎成了行业的“潜规则”。
  客、中、业、商四方合力
  瓜分贷款
  随着这套“潜规则”的不断成熟,相应的中介应运而生,成为一种“擦边球”业务,即客户以购买家电的名义向A公司申请商品贷款,贷款获批后再从电器商家处套取现金,可以说是一种变相的现金贷款。一般情况下,“擦边球”业务需要四方合作,每次通过这种方式套取现金就是一次四方人马对A公司贷款的瓜分。
  波澜不惊的“四期风险”
  A公司的风控数据确与每个业务员办单挂钩,但仅有前四期被统计在销售业绩报表中,影响业务员奖金。
  也就是说一旦顺利度过了前四期还款,贷款是否还清都与业务员再无关系,因此顾某等人才能肆无忌惮地办理“擦边球”业务。
  此外,部分业务员还会要求打“擦边球”的客户留下相应的还款金额,由自己替其清偿,使得自己的风险降到最低。
  后期:设局诈骗
  由于A公司业务量巨大,业务员与客户恶意串通导致的坏账未被重视,长期以来,这些业务员都能全身而退,因此胆子越来越大,套现活动也慢慢演变成一头欺瞒公司一头忽悠客户的更为恶劣的诈骗行为。在王某等人被骗一案中,正是业务员提供专用ID,使得中介能够为被害人办理贷款。
  其中,不少熟知套路的业务员在离职后更是直接成为了中介。
  检察机关:追根究底
  类案频发,并非偶然,通过对顾某、张某等案件进一步梳理,检察官发现A公司在员工管理、贷款业务监管等方面存在诸多问题,因此,在审查案件的同时,松江区检察院第三检察部向A信贷公司制发检察建议书。
  针对公司缺乏有效监督制约机制、业务员管理存在漏洞,贷款审批流程欠规范、制度执行存在缺陷,资金用途审查不严、缺少有效核查回访机制等问题提出建议。建议A公司加强业务人员管理,完善内部监督制约机制,以涉案人员为反面典型开展警示教育及岗位培训,增强业务人员遵规守法意识。同时对涉案业务进行排查梳理,增加实质性审查方式方法,规范贷款审批流程,强化资金监管,建立签约商户核查回访机制。这些检察建议,对于拥有相同、相似业务的其他金融机构同样适用。
  2019年6月,A公司针对上述建议进行整改并向松江区检察院回函反馈。同月,检察机关以涉嫌贷款诈骗罪对被告人顾某提起公诉,最终他被判处有期徒刑七个月,并处罚金2万元。其他犯罪嫌疑人涉的相关案件仍在审查起诉过程中,等待他们的亦将是法律的制裁。
  目前,松江区检察院第三检察部规范贷款市场的综合治理工作仍在进行中。
  检察官说法

我这网贷还特喵的不是我花的,我朋友说有急事让我帮他贷款,说贷款完之后他还,因为是小网贷,我也就没在意,然后越来越大越来越大,拆东墙补西墙的,到最后累积了4万,期间我也一直问他怎么整,你钱啥时候能还,那边天天催我。他那边一直拖一直拖,到最后还是瞒不下去了,最后还是我爸妈帮我还的,到现在两年了,他人现在联系不到,找不到人,听说跑柬埔寨了,那段时间真的把我逼疯了都快,通讯录里所有人都知道我贷款了,我特码真是冤死,我一直在找他,我想他死!我真想宰了他!真的真的真的想宰了他!就算是现在我对他的杀意还是没有减下去一点点,甚至说越来越多了。
回复

使用道具 举报

茯苓光影 该用户已被删除
发表于 2022-2-18 00:15:20 | 显示全部楼层
说难听点放贷的就没几个正经人,套路贷这种案件,魔都新闻综合东方110这种节目2018年就放了好几期,而且我发现案件里有很多都是熟人作案,各种套路,我不是说受害人有罪,但是身边频繁出现这种"朋友",也要反省下自己不要再接触这种人。
回复

使用道具 举报

博裕装饰lei 该用户已被删除
发表于 2022-2-23 05:20:50 | 显示全部楼层
便宜的贷款借不到不意味着我就要往陷阱火坑里跳,高息短期借款借来救急可以,用来消费就是找死,因为救急是一次性的,过去就过去了,而消费是可重复行为。不要去借消费贷,买不起的就别买,用不起的就别用。另外,如果你能借到便宜的房贷的话,还是建议买房。房贷和高息消费贷是两种不同的动物,当然不要去做自己负担不起的事。
回复

使用道具 举报

tanzhu 该用户已被删除
发表于 2022-2-23 14:38:56 | 显示全部楼层
老公在我怀孕四个月的时候网贷,给他还了三万左右(刚好把他给的彩礼钱还回去),现在孩子生了感情也没了,国庆完了就要去离婚了。
回复

使用道具 举报

冰释★☆记忆 该用户已被删除
发表于 2022-2-24 16:04:48 | 显示全部楼层
便宜的贷款借不到不意味着我就要往陷阱火坑里跳,高息短期借款借来救急可以,用来消费就是找死,因为救急是一次性的,过去就过去了,而消费是可重复行为。不要去借消费贷,买不起的就别买,用不起的就别用。另外,如果你能借到便宜的房贷的话,还是建议买房。房贷和高息消费贷是两种不同的动物,当然不要去做自己负担不起的事。
回复

使用道具 举报

帅气的qb 该用户已被删除
发表于 2022-2-25 01:16:49 | 显示全部楼层
我大学的时候一个月1500,不够就给我妈打电话,直接就说没钱了,然后我妈转账给我,根本不需要网贷,而且我这人不喜欢欠钱,更讨厌还钱还要多还的。
回复

使用道具 举报

本版积分规则

精彩推荐

苹果公司“黑历史”大揭秘:创始人800美元

11:59 大数据

部分90后年轻人成“负一代”,八千工资到手

08:33 金融快报

女大学生70余个平台贷款20万 父母年收入仅4

08:16 金融快报

房子刚买好就被拆,500户业主集体傻眼!

16:15 金融快报

董明珠:和谐是斗出来的,清理了绊脚石才更

16:20 名人谈

自愿放弃购买社保 离职就能拿到一笔赔偿金

08:17 个人财富

贾跃亭造车钱不够了,一纸诉状将恒大告上法

08:31 名人谈

27岁没存款丢人吗?65%的城市家庭有啃老问

15:54 个人财富

让金融更简单

  • 反馈建议:麻烦到社区管理处反馈
  • 我的电话:不给不给就不给
  • 工作时间:周一到周五

云服务支持

精彩文章,快速检索

关注我们

Copyright 小金来了  Powered by©  技术支持:飛