千万千万不要借网贷！尤其是女孩子，有些下作的甚至会让你果贷！其次甚至还有的黑心的在你还不上的会给你黑中介！一般是女生，用女生来告诉你还有另一个路拿钱快（捐luan），黑中介会派出成熟知性的大姐姐来一点一点的让你同意捐，并告诉你整个过程是无痛且只取走一个并且配有营养餐还有住的公寓，实际上一个十几㎝的粗针头进入你的身体整个过程中你是昏迷的它们取走几个你根本不知道！还有公寓！营养餐根本没有！假设有很多女孩上当！它们会统一把受害者安排在一个房间里，或者8个人一个房间！每天给你打针，副作用会让你范恶心。我说一句不好听的话，这tm就是把人当做种x，用来取x的可宰的牲口！我们女孩子不该就这么在这样的阴暗地方消失啊....拜托千万别借！打字的时候突然的泪崩，拜托，自己的身体最重要！世界上没有后悔药！
贷款中介真实访谈：低于3%中介费，都得饿死!
y姐 信贷员经验
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贷·款 · 中·介
《贷款中介》这个词汇相比大家都不陌生，毕竟我们每个人或多或少都参与过这样的行为，最原始的贷款中介不就是我们相互之间的甩单吗?
其实贷款中介在于贷款这个行业中是不可或缺的一个群体，而我们这些行业内的甩单行为严格意义上来讲徒有贷款中介之名，却毫无任何规范可讲。
这些年贷款行业的突飞猛进，也让贷款中介的存在越来越多，毫无规则规范，到逐渐的规章制度的拟定，大家都在向着一个好的方向发展，但是至今为止也没有任何一个相关部门来制定该行业的规则。
国庆前期，我们收到了一名为“帅气的萝卜头”的粉丝后台私信，讲述了他从事贷款中介的”艰辛与困惑”。
贷款中介
帅气的萝卜头(简称萝卜头)2005年开始从事贷款行业，他的办公室很好找，处于Y城的CBD商业街，全市第二高楼的建筑中整整3层，人头攒动的忙碌身影已经彰显了他这些年在行业中所占据的实力。
萝卜头的办公室位于该建筑的37层，上面还有一层，用他的话来讲，我可以俯瞰大地，把所有人踩在脚下，但是随时要谨记自己的头上还有一层不可逾越的红线，所以租用办公室的时候，刻意的留下了最上面的顶层。
贷款中介这个行业在中国已经有上千年的文化，一直以来都被人挂上暴力、黑暗的标签，而萝卜头对行业的看法首要的却不是“生财”而是“生存”
看得出来萝卜头并不是在夸夸其谈，因为他满脸的迫切感让你看到就能感受到他的的焦虑。虽然他现在的业务团队单月的放款额能够达到数亿元之多，全国的放款排名都有他的一席之地，但是对于他来说，行业的整合与进步只会让行业更加的紧凑，让行业更加的规范，他不得不未雨绸缪。
敲山震“虎”行业巨头抱团取暖
在今年整个互联网金融被阴暗笼罩，各项监管人人自危，短信骚扰，电话营销，暴力催收，支付通道、利率标准、经营拍照等全方位的各项指标监管。
其实早在2017年年底的141号文，就已经预示着这场战斗的第一声枪响。
互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，称为141号文。
而在毫无金融机构归属的贷款中介行为，却因为与金融机构和金融业务深度合作的参与，也随着行业监管的各项指标引发了一系列的问题
还记得今年9月的新闻吗?贷款中介行业的一个标志性中介机构“小小金融”被定义为“套路贷团伙” 由于中介行为至今没有一个规范的定义，新闻一出导致行业内的中介公司人人自危。
各路大佬的求生欲爆棚，联合起来抱团取暖，甚至有中介机构发表言论要求出具行业规范，让自己的行为可以正大光明。
聊到这里，萝卜头点燃一支香烟，深深的吸了一口：“这行业，没事的时候工商管理，有事的时候公安管理”谈起行业内的很多事件，萝卜头长长的叹气：“很多做中介的都放弃了，毕竟很多人一直以来一直认为这个行业就是赚快钱的，同样也确实有很多名不见经传的公司赚一把就撤，但是我却不这样想”
在中介行业打拼了这么多年的萝卜头，能够敏锐的看到这个行业的未来，他认为必须要有透明合理的规范才能够让贷款中介合规合法的生存下去。
绝处逢生，自主监管，让阳光普照
既然没有监管的规范，那就自己制定规范。
2015年，萝卜头就开始给自己的公司业务制定合理的规范标准，首先第一个标准就是实行“价格标准”管理。萝卜头给公司的业务制定了详细的收费标准和业务流程，严格执行收费标准。
由于市场中介行为大多数是“收费随意”因此在执行初期有很多人都觉得萝卜头脑子有问题，这个行业本身就是“见人下菜”只有最低的收取标准，而没有最高的收费标准，逮住一个是一个，甚至很多人都用异样的眼光来看待萝卜头的做法。
甚至不少人觉得他脑子进水，有钱不赚，也正是因为这样的观念不同，萝卜头公司的不少高管携员工集体跳槽。
在这个阶段，萝卜头的压力不仅仅来源于公司，就好像当年淘宝刚刚开业，你告诉实体店去网上买东西一样，有很多人的眼光看不到那么远，毕竟这个行业本身就千疮百孔，问题多多。
“30年前，中国人走出去被人看不起，而现在的中国走出去，我们都雄赳赳气昂昂，因为我们的国家强大了，我们目前的行业也是一样，如果行业好起来，我们就能过的特别好，总不能总是面对大家对我们是黑中介，是骗子这样的质疑生存吧”
其实从萝卜头15年开始执行的价格标准就能够看得出来，他是真的希望通过自己的努力来规范行业标准，让外界不在带着有色眼镜来任职贷款中介。
其实贷款中介这个角色在金融行业中存在的价值是不可或缺的，虽然我们经常听到贷款中介自嘲说自己是“金融街的农民工”甚至曾经看到有中介开玩笑说：“我们不生产人民币，我们是人民币的搬运工”。
那是因为他们认为自己根本不够资格去以金融从业者的身份来给自己命名，毕竟他们所处的位置是金融这个产业链条的最底层，甚至是边缘。过低的门槛和白热化的行业竞争，导致他们一直存在于一个毫无规范和标准的层面之上。
回顾整个行业的发展，各种事件的发生证明，无论你是在金融业务的上层还是基层，无论你你会分手有金融业务的牌照和规范，你都始终存在于“合规经营”的一个监管范围之中，值得清醒的是，当最早一批行业大佬发现问题，并极力的推动行业规范从灰色地带踏入阳光普照而努力的时候，也许这个行业就会有了新的变革和规范。
只是大多数金融机构和监管部门对贷款中介这个角色应当有更加充分的了解和认知，如果不能完全深入的充分了解和认可，一切的改变也都是徒劳的。
或许，很多人根本不知道，现在已经开始有一些大型的贷款中介机构的工作流程，已经可以和金融机构相媲美，甚至超越金融机构。他们有着严谨的流程，责任分明的布局，严格标准化的管理。可以说很多贷款中介所出现的历史遗留问题，都在这些趋向正规化、标准化中介机构的努力下在逐渐的改变着。
你不知道的真相，
佣金200万，房租50万、工资100万
无论是古时候的商鞅变法，还是还是新中国的建立，到现在行业内的变革，没有一场变革是不需要付出痛苦与血汗的。
贷款中介行业的痛点
其实最主要的就是如何盈利和成本控制。
以萝卜头的公司为例，他们每年仅在各大媒体的广告投入就差不多达到了4千万之多，他这样规模的中介公司在全国大多数的1、2线城市都有办公场地，仅仅每年2线城市的职场租金已经高达数百万元。
我们都知道，贷款中介是不放款的，他们是合作各类银行，机构进行客户的推送，大多数金融机构是没有条件去做大范围大面积的广告铺设的，基本上他们都靠的是“客户经理”这样的业务人员进行一对一的推广。
因此，贷款中介机也就成了各大银行个贷中心，小贷公司，消费金融的必选合作渠道，可以说没有任何一个机构会去拒绝和金融中介的渠道合作。
2011年下半年，宜信、平安、恒昌、信而富、友信、汇中、等等一大批p2p线下机构全国遍地开花，以个人为客户主题，最高额度单笔可达50万元，接着没多久，北银、中邮、中银，长安、湖消、晋商，重庆、兴业等银行推出的消费类金融公司随之爆发。
相信在那个年代，是所有金融机构和金融从业的春天，所有从业人员一边在满大街的寻找客户，一边人人都迫切的希望可以与金融贷款中介的从业人员打上交道，月入1万是门槛，月入2万很正常，3万5万你敢想……这就是当时的时代。
可能很多人不知道，贷款中介机构的收入来源分为2部分：
1
金融机构的返点，
或金融机构从业人员的返佣，
例如，一个客户批款10万元，该机构的从业人员提成为3%可以获得3000元，行情一般是会返给中介2%-2.5%。而大多数情况是和金融机构直接的内部合作，产品属于特定，所以返点也少的可怜。
2
向借款用户收取一定的服务费，
在没有任何规范的情况下收取的服务费也是根据实际金额来随意收取，也可以说是见人下菜。
萝卜头说贷款中介所收取的服务费应当有一个严格的标准，标准的制定应当以投入的成本来进行计算，而不是一味的追求高额的利润，应当长远的考虑才是最适合行业发展的，但是，贷款中介收费如果低于3%的话，能保住成本就算不错了。
萝卜头说，他们团队曾经一个月内给几家金融机构共计放款金额超过了5亿元，金融机构的返佣一共是210万元，但是当月仅仅是员工工资，房租成本就用掉了150多万元。
萝卜头感慨说：“没办法，除非金融机构都能给出一个合理的佣金标准，我们完全可以不收取客户的服务费，毕竟收服务费对于客户来说，无形中就是一种借款成本的增加，但是不收我们就要饿死。
其实最好的结果就是将来这些金融机构机构因为获客的竞争激烈，也许他们会专门的设立一个营销费用作为中介的合作成本吧”
分工明确，
贷款中介制作客户推荐，
控标准流程是金融机构的工作。
“金融这个行业站在不同的立场有不同的看法，说他很小，他可能就是一个业务人员和一个客户的事情，说他很大，达到无边无际，全国有几百万的贷款中介，在解决融资问题的同事这个行业也解决了相当大的一部分的就业问题。
虽然说行业的变革改变不是一朝一夕的，但是如果说没有监管规范，就放任不如我们自己强迫自己去透明化，标准化，和规范化，从而希望相关部门能够出台一个标准让我们来遵行。”
“换做我们自己来考虑，申请一笔贷款除了相应的利率之外，还要付出3%-4%的服务费，我也不那么容易接受，但是这也没有办法，如果没有相应的一些政策来规范，没有一些政策来扶持，按照我们现在获客成本，和效率来将，低于3%的成本我们就得饿死。”
毕竟贷款中介和其他的房产经纪人不同，虽然都是中介行为，但是贷款中介的服务根本没有标准，也根本没有一个行业的标杆企业来充分的规范如何能够设立一个标准的价格，既能够生存，又能够保证行业的发展和合理收益。
可能你们已经发现了，今年开始越来越多的贷款中介机构愿意打开大门，和大家共享资源，主动要求监管指定行业标准，就好像p2p 小贷行业十分乐意有监管部门进行监管，毕竟那样就等于承认了他们的地位。
另外，贷款中介公司如果想生存的更好，除了保证标准化和规范化以外，你还得跟上脚步去进行科技化的改革。
“纯线上的贷款30万50万就已经封顶了，真正意义的大额如果纯线上化有些不太现实，但是一部分线上操作是没有问题的，比如类似贷款中介的这种销售环节是完全可行的”他说:”作为贷款中介公司来说线下人员的不确定性是“收多少点位”如果行业有一个标准的定价，让销售前后端的行为在线上解决，那么人均产能自然提升，成本也就自然降低了。
对于贷款中介机构存在的欺诈风险，萝卜头认为“金融机构的风控维度是关键，毕竟贷款中介机构一群冲锋陷阵的士兵是没有能力来做军事策略的，对于我们来说上阵杀敌是基本基本技能，我们的工作核心是寻找有资金需求的用户，将他们进行最简单基础的情况了解，然后带给金融机构，至于最后是否符合放款的标准，是否符合金融机构的风控标准，这个就不是我们能做的事情了。”
最后，他坚定的认为，如果贷款中介希望健康的持续性生存，就必须合法合规，不能欺瞒客户，也更加不能为了利益去欺骗金融机构，那样做的结果是随时都会死亡，不能因为某一个金融机构的问题，就让自己的前途彻底毁掉。
虽然萝卜头考虑再三，是否应该，或者有资格站出来说这些话，毕竟这个社会枪打出头鸟，但是最终他还是坚定的认为，如果行业在不变革，大家就都会走投无路，恶性竞争，和行业的绿林法则只会让行业走向末路，既然他在这个行业，他就要为这个行业所产生的前景说一些掏心窝子的话。
最后他再次重复：“如果行业没有标准，我们就设立标准，自我规范，让行业能够更加健康永久的生存下去。”
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发表于 2019-11-26 08:13:17
