看到这个视频,我原本是不想点进来的,因为自己做过催收,催的就是这些网贷。但想想,虽然都知道了不去借,但是又有人不懂催收这行业想去做催收,个人建议别进入催收这个行业,银行的信用卡的除外。网贷催收,整个公司的环境及其这个行业的黑暗,会对那些刚毕业的或者没多少社会经验的人造成很大的心理、社会和价值观的影响。网贷催收公司跟那些放贷的一样让人恶心。
保单贷款这个功能怎么用?
原创: 夏劲松 保险人百科
大家好,我是夏劲松。
今天给大家分享的是保单贷款的用法,我一直认为所有保险产品和话术的开发都是基于对产品条款的理解,每一条产品条款后面的卖点是无穷无尽的,对于条款的理解深浅决定着你对这款产品卖点的理解,那么保单贷款各位在展业的过程中是怎么给客户介绍的呢?
今天您带着这个问题我们进入下面的课程。保单贷款条款原文是怎么规定的呢?我们来看一下:
在本合同保险期间内,如果本合同已经具有现金价值,投保人可以书面形式向本公司申请借款,对于以身故为给付条件的保险呢,必须取得被保险人的书面同意,最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的百分之八十(有些险种可以达到90%),且每次借款期限不得超过六个月。
借款及利息应在借款期限届满日偿还。
未能按期偿还的,则所有利息将被并入原借款金额中,视同重新借款。
当本合同当时的现金价值不足以抵偿欠交的保险费、借款及利息时,本合同效力中止。
那么怎么理解这个条款,又怎样去发掘这个条款后面的卖点呢?
我们从以下几个方面来分解
第一,就是比较强的资金融通功能,特别是对于现金价值比较高的保单。
给您举个例子,某年金保险分红型附加万能账户10年交,年交10万到缴费第10年的时候现金价值会达到765590元。这个时候如果出现资金短缺,可以申请保单贷款能贷出多少呢,可以贷出612472元,贷款期限是6个月,6个月投保人可以用这笔资金去进行周转。
那么按照贷款年利率5.5%计算,每个月要支付的利息是2805元左右,6个月要支付的利息就是16830元,也就是说客户6个月只需要支付贷出金额的2.75%作为利息即可。
有的同学会说了,我的天,要1万6千多的利息,太高了,各位同学,这些利息对于高净值客户,企业主等资金利用效率高的人来说根本就不算啥,这笔资金可以解决燃眉之急。
期满以后如果没有按时归还,原来借出的612472元加上利息16830元变成629302进入新一轮贷款周期,新的月利息就变成2894元,比上期月利息只多出了89元。
这里保单贷款是投保人的权利,保单贷款的优势又很明显,具有手续简单,不用审核征信,不用担保措施,时效性强,放款速度快的优点,投保人也不用担心不会放款,从银行或者理财公司贷款,会有被拒绝的风险,但是保险合同里的保单贷款是保险人必须履行的义务,只要保单有现金价值。
第二,杠杆放大功能。
我们举一个重疾险的例子您就明白啦,比如我,小夏在某公司的终身重大疾病保险保险金额100万,可以获得终身重大疾病100万保障,百年之后获得身故100万保障,作为资产传承。、
有的人说,重疾险买100万有必要吗,重疾险在有能力缴费的情况下越高越好。
100万仅仅是达到了小康水平,那么小夏选择20年交,年缴保费2.9万,第10年的时候累计已交保费290000,现金价值,20.9万元,那么这个时候杠杆倍数为3.44倍,这里这款保险保的是终身,保额高,而且带身故赔付责任,相当于终身寿险和终身重疾的结合体,那么杠杆倍数就比定期的纯重疾低了。
如果这时我申请贷款,那么可以贷出167200元,贷款利率为5.5%,6个月利息是4598元,那么用我们所交保费29万,减去贷出的167200,再减去利息4598,实际就用了127398元,撬动了100万的保额,杠杆倍数就会有原来的3.44倍提升到7.84倍,是不是很可观呢?
第一资金得到了有效的利用,第二在不影响保险合同效力的情况下提升了杠杆率。
而且有些公司的贷款利率更是低到4.5%左右,资金的使用成本进一步降低,这一点您的客户知道吗?
第三,很多同学就说了,保单贷款一般都是保单产生现金价值的时候才能借款,客户说保单有借款的必要,基本都要等到好几年以后,甚至10年20年,现价高了以后才可以,这一点您怎么解答呢,
那么我们就给客户介绍我们的终极方案,用保单在理财公司和网贷平台上进行贷款。
现在很多P2P网贷平台,会给持有人寿保单的客户进行贷款,只需要满足基本的条件就能放贷比如人寿保单持续缴费两年以上,拥有实名制的手机号码,信用良好等,就可以贷出年交保费的20到40倍的额度。
比如我有一份年交1万的寿险保单,缴费满2年以上,那么最多我在第二年的时候申请到最高40万的贷款额度,手续非常简单,贷款无法按期偿还也不会影响保单的效力,非常的方便。
用2万撬动40万的资金杠杆,贷款利息在3厘到1分不等,每个网贷平台的规定不一样,选择很多。
如果不够,还能将保单的现价贷出来,这就大大提升了保单的融资作用,对于急需资金周转的企业,个人都非常有帮助。
我有个同学在某贷款公司工作,他对于保单能贷款的原因给出了以下几点解释,能年交1万且持续缴费的的客户拥有以下几个有点:
风险意识较强、责任心较强、资产状况良好加上信用状况良好,他们非常愿意将资金贷给这样的客户。
您看拥有一份保单是不是好处非常多呢。
不过,现在的话,因为很多网贷平台都已经爆雷,还是小心为好。
今天的内容就到这里,感谢大家。
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