前些年，我一个同学做贷款的说有一款可以借八千不用还的网贷。那时候我也缺钱想了又想还是找朋友借的钱。没碰网贷。那时候申请了一张建行信用卡，后来让我去拿的时候我放弃了。这几年一直过得不如意，可我一直坚守着这条底线。视频结尾说的很好，其实也不要找朋友们借钱了，我现在朋友们都越来越生疏了。都是一个圈里的。欠了钱的不好意思面对人家，没欠钱的人家接你吃饭出去玩。自己还款压力大不舍的接回去。更怕 自己的债主 说自己不还钱还花钱玩。时间长了都没人愿意跟你玩了。哎。
今天真的很无聊，想了很多事情，特别是贷款买房上，我一直很纠结，非常的纠结，因为我一直认为房子说好听点是刚需，说不好听点就一商品。而我要为这商品付出的是至少20年的青春，以及背上啃老的包袱。到底现在买房对于我来说，是亏的多，还是赚的多呢，很难说清楚，但是稍微计算一下，用数据说话还是可以的。
贷款买房真实成本
以我老家福安市的小县城为例，好点的地段房价一万多了，差点的也要八千多了，都不算后期的装修啊、物业费什么的，单纯以普通住房需求，那我大概我需要100平米的房子，房价10000每平计算。那么我需要100万，贷款买房的话首付30万，贷款70万，都按公积金贷款利率算(3.25%)，贷款20年吧。
接下来我们每个月按时还贷款，直到20年后还清，总共付出的是多少成本呢?
每月等额还款本息合计952,888.88 元(每月还款3970，算4000吧)，逐月递减还款本息合计928,447.92 元。
以每月等额还款计算，总共付出的成本是30+95=125万，还好20年后总共付出的是125万。如果这个时候房价每平1.25万我们就赚了，不是的，我们如果没有买房，那么我们手上的资金单纯的放银行，明年都有5%左右的涨幅。所以我们还需要算一下，如果我们没有买房，我们将我们的首付款30万，加上每个月还款金都存银行的话，20年后我们手上的总资金是多少呢?
首先首付款30万，定期年利率5%的话，20年后本息和总共是79.5万。
再计算每月存款3970，算4000吧，20年后的本息和总共是163.3万。如下图。
贷款买房真实成本
那么最终我们的收益是79.5+163.3=242.8万。
那么问题就来了，如果我们贷款买房的话，20年后，1万每平的房价如果涨到1.25万的房价，我们不亏不赚，其实是亏的，亏的是我们自己的利息收益。但如果我们把钱存银行存定期，那么20年后我们在银行里就有242.8万的存款。我们拿这242.8万的存款可以买两套1.25万房价的房子了。所以要判断我们20年前的决策是对还是错的，那么就要以20年后的房价为依据，如果当初买房1万每平的房子，20年后能涨到2.4万每平的价格，那么我们就赚了，反之就亏了。
当然了如果提前有房子了，至少我们能省下租金吧，这部分租金按我们县城算的话一个月1500，20年的话36万。所以上面的20年后能涨到2万每平的价格，那么我们就赚了，反之就亏了。
那么我们就需要预估一下了，在目前的生活水平上，县城的房价还有可能从1万每平涨到2万每平吗，这是我们要好好思考的问题。
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发表于 2019-4-11 16:23:27
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