“无接触贷款”，小微企业融资新起点

　　“无接触贷款”，小微企业融资新起点
　　经济之声
　　突如其来的疫情给我国经济带来了不小的冲击。但我国经济长期向好的基本面没有改变。在冲击之下，中国经济化危为机，逆势上扬。中国经济体系自身拥有修复向好的内生力量不断迸发。
　　小微企业融资方式迎来新起点
　　小微企业融资难由来已久，伴随着复工复产重启，小微企业迎来现金流大考。近期，国家行政学院研究团队发现，疫情中81.9%的小微经营者面临资金缺口。其中，6成以上小微经营者的资金缺口基本在50万以内，在这些经营者中近半数仅为10万以内，而71%的受调者认为，只要能及时获得融资，就能够对冲疫情风险。
　　为了精准滴灌帮扶实体小微企业的复工复产，2月20日，全国工商联、网商银行与25家银行联合推出了“无接触贷款”方案。3月5日，全国工商联和网商银行进一步联合银行业协会、100多家银行，推出“无接触贷款助微计划”。未来半年内，十项无接触贷款举措将支持全国约1000万家小微企业、个体经营者及农户。武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为，“无接触贷款”是一种值得推广的方式，小微企业贷款大多额度小、时间短，和消费类贷款线上操作流程有类似之处，在当前形势下银行可以大胆尝试。
　　鼓励银行通过网上的标准化流程放贷，减少中小企业和银行资金的直接接触，另外，满足短期小额的快速融资需要，也需要简化流程，所以线上的标准化流程贷款应该是最适合的。在这方面要借疫情的机会，整合融资资源，通过政府的支持、银行的创新，更大限度地满足中小企业的并列融资，这个方式是值得尝试和推广的。
　　图片来源：IC photo
　　目前，我国是以银行为主体的金融体系。小微企业融资难主要在于企业本身存在较高风险，且无法提供更好的数据。北京大学光华管理学院金融学系主任刘晓蕾介绍，以阿里和金融企业为例，他们拿到小微企业的交易流程数据后可以更好地做风控并进行贷款，虽然这也是一种间接融资方式，但我国银行未来的趋势或许是转变一部分融资业务为直接融资。
　　银行的间接融资太多，占了百分之八九十，所以趋势上应该转变一部分到直接融资，特别是股权融资，这样可以降杠杆。我们能不能通过更好的方法，在中小微企业在信贷过程中，把风控或者是底层数据拿得更好?如果有销售收入进来，可以直接把它扣走，可以解决一部分信息不对称带来的融资问题，这是未来长期解决融资难的一个方向，并不是要改变以银行为主体的金融系统。
　　刘晓蕾指出，疫情过去之后，我们的融资模式可能从过去主要看主体信用，向关注资产信用和交易信用转移，真正解决中小微企业融资难、融资贵问题。
　　未来随着企业的信息化和数字化，这个问题是可以得到解决的。举个现在新模式融资的例子，大家比较熟悉就是阿里蚂蚁金服，它通过移动支付就控制了交易信用。我扫码支付，帮助企业做数字化转型，包括未来的进货、点单这些数字化。通过数字化的过程拿到企业交易流程的数字，这就是交易信用。虽然企业是非常小的企业，在传统上这种小企业、小商户是没办法到银行借到钱，但是通过数字化、信息化的交易流程拿到是可以给他放贷的。
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　　记者：张 茜责编：李兆颖编审：刘志军

微粒贷2500还剩1800，小米贷款4000还剩2800，分期乐1400还剩900，这个月工资发了差不多能清了，以后再不借钱了，努力工作挣钱养家！

我月薪六千最多只敢借两万，一定要正规的大平台，京东金融，小米贷款，还呗，上海拍拍贷这几个我用过，一定不能以贷养贷，多头借贷，7天10天一还的都是最黑的，饿死也不能碰，另外，差不多所有的网贷都上征信，我最近买房，商贷查征信，什么记录都有，非常影响贷款，所以，一定要控制住自己，这是要命的东西，应急可以，一定要分辨清楚是否正规，千万不要依赖，我算是解脱出来了，以后得好好规划自己的生活了。

前前后后网贷借了有两万多，拆了东墙补西墙，前几天顶不住了，想了想，今年还要二战考研，在继续下去会越来越恐怖，不但欠款越来越多，学习没办法专心。只好隔着电话告诉我姐，借了网贷，要还两万多。我姐骂了我一顿，然后给了我两万块。现在轻松太多了，之前那种喘不过气的日子，现在想想挺傻的，为什么不早点告诉家人。

我只用信用卡，手上有3张信用卡，额度都是3万的。（本人有工作）但每张卡最多就是女朋友买东西给她刷，也不会去逾期不还。 我认为信用很重要。最后就是正规的渠道那么多，非要去黑中介小软件去借贷，我就算是穷的要死也不敢去那种地方借贷啊。风险太高了。

女孩子千万不要去裸贷，你的视频会被分享到所有的磁力链接网站，BT网站，这些还好，都被打压了，最可怕的是被传到外网，那就没办法了，视频是最不容易被消灭的。