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人均存款不足5万 钱都去哪儿了?
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人均存款不足5万 钱都去哪儿了?

2018-9-18 08:30| 发布者: time| 查看: 594| 评论: 1|原作者: 第一财经|来自: 第一财经
摘要: 想聊聊一个最近比较热的话题,全国住户存款余额约为68.4万亿元,若按14亿人口平分,em...人均存款余额才不足5万元呐。别说5w了,铁锤我1w都没有,我就纳闷了,现在人的收入不断提高,但是这钱呢? ...

  在老一辈人的观念里,储蓄是一件能给自己带来安全感的事情。正因如此,中国的居民储蓄率一直都非常高,为营造出一个抗风险能力强的社会打下了坚实基础。然而,近年来,居民储蓄率却突然下滑。央行的一组数据显示,截至2018年7月末,全国住户存款余额约为68.4万亿元,若按14亿人口平分,人均存款余额不足5万元。这不禁让人好奇,钱都去哪儿了?

  视频内容:人均存款不足5万,谁拿走了我的钱?

  居民收入增速放缓

  过去39年,我国的存款增速一直维持在两位数,1976年4月同比增速甚至达到51.90%,这是我国存款增速的最高峰,金融危机后的2009年增速也达到30%。然而,从今年2月份开始,存款增速急剧跌破两位数,创下40年来的新低,可谓是断崖式的下跌。

  存款的源头是收入,收入不增长,存款自然不可能增长。毕竟,无论经济形势再怎么变化,居民存款=居民收入-各项支出这个等式依旧成立。

  统计局数据显示,今年上半年,全国居民人均可支配收入14063元,扣除价格因素实际增长6.6%。而去年上半年,全国居民人均可支配收入12932元,扣除价格因素实际增长7.3%。也就是说,今年全国居民人均可支配收入的增速比去年少0.7个百分点。

  银行理财规模缩水

  有的人说,居民储蓄增速放缓,可能是因为大多数钱都投入了理财产品,然而这个说法并不一定站得住脚。去年以来,在监管新规下,银行理财规模已经出现小幅下降,但居民存款增速并没有恢复。银保监会数据显示,2018年5月末银行理财产品余额为22.28万亿元,而6月末余额为21万亿元。

  不过,这并不意味着理财产品没有对储蓄造成冲击,互联网理财产品的兴起就是近年来一个很好的例子。以各类宝宝理财为代表的互联网金融产品近几年来抢夺着银行客户的存款,居民财富多元化的趋势非常明显。效率高、门槛低、种类丰富的理财产品对于年轻的消费群体来说,具有极大的诱惑性,原本被传统金融拒之门外的闲散资金,现在迅速向互联网金融聚拢。

  买房负债 无力储蓄

  在更多数的人看来,居民储蓄增速的走低与贷款增速的走高关系密切。而越来越多的人背上房贷,可能是这一轮储蓄增速下滑的主要原因。以居民债务/名义GDP来衡量居民杠杆率,从2008年到2010年,居民杠杆率从18%攀升到50%多,翻了两倍还多。

  东方金诚首席金融分析师徐承远称,近年来,我国房地产市场经历了一轮上涨潮,在看涨预期及楼市投资需求推动下,居民购房热情升温,投入房地产的资金不断累积。2016年和2017年,住户贷款分别新增6.22万亿元和7.01万亿元,同期住户存款分别新增5.17万亿元和4.60万亿元。居民贷款增量持续超过存款增量,表明居民的角色从银行的存款供给方转变为贷款需求方。截至2018年7月末,住户贷款较年初增加超过10%,与同期住户存款6%的增速形成对比。

  普益标准分析师于康认为,偿还家庭负债,或许是当前居民收入主要支配去向,而住房贷款又是家庭负债最大的部分。近10年来家庭债务占GDP的比重由2008年的18%增长到2017年的48%,2018年前4个月新增人民币住房贷款2.28万亿元,占人民币贷款总额37.72%,占比将近四成。房市近两年大幅上涨,与此同时,债市、股市等资本市场的表现却不尽人意,使得房产成为了居民的重要投资标的,这是导致了存款增速下行及贷款快速攀升最主要的因素。

                                                                                            
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